Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка ВТБ. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.
Реализация автомобиля при банкротстве
Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам. Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения. По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.
После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.
Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.
Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:
- Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
- Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.
Имущество детей и родственников при банкротстве физического лица
При банкротстве родителей движимое и недвижимое имущество, принадлежащее детям на основании права собственности, не может выставляться на торги. Например, это может быть доля в квартире бабушки, которая была получена ребенком в дар или по наследству.
В отношении вещей, принадлежащих детям и родственникам должника, действует общее правило, закрепленное федеральным законодательством — по своим долгам гражданин должен отвечать личным имуществом. Ситуация осложняется, если физическое лицо является, например, долевым собственником.
Например, должник, его мать и брат владеют земельным участком и домом на правах долевой собственности. Имущество им перешло по наследству после смерти отца, соответственно, каждому собственнику принадлежит 1/3 от общего имущества.
В случае признания должника банкротом на продажу будет выставляться только его доля недвижимости. При этом продать такую собственность затруднительно, и часто она просто сохраняется за гражданином после закрытия процедуры несостоятельности.
Закон не запрещает родственникам и супруге должника участвовать в торгах. Этот вариант наиболее выгоден для должника, так как позволяет выкупить реализуемое имущество за небольшую цену в единоличную собственность.
Процедура реализации имущества при банкротстве
С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.
При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.
Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно быть утверждено судом.
Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.
Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.
Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.
Оспаривание торгов при банкротстве
При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.
При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.
Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.
Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.
Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.
Как при банкротстве физических лиц сохранить автомобиль
Сегодня из-за нестабильной экономической ситуации в стране не только крупные компании, ООО, АО испытывают финансовые трудности, но и индивидуальные предприниматели (ИП) и обычные граждане не могут погасить свои долговые обязательства перед кредиторами. В 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения – теперь и физические лица могут обращаться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности.
В соответствии с нормами данного Закона, после получения должником статуса банкрота, все его долги будут списаны. Однако в этой процедуре есть и определенные минусы – у гражданина заберут все имущество, которое ему принадлежит. В нашей статье мы расскажем и поможем разобраться, как сохранить автомобиль при банкротстве физлица.
Два надежных способа исключения авто из конкурсной массы
Существует два абсолютно законных метода, как можно оставить машину себе после признания банкротства:
- Доказать, что авто должника является его единственным источником доходов. Здесь очень важно наличие официального трудоустройства – в суде понадобится предъявить максимум доказательств, что человек зарабатывает напрямую с помощью личного автомобиля. Примером такой работы может быть должность таксиста или личного водителя, др.
- Предоставить документы, доказывающие наличие проблем со здоровьем, в частности, нарушений опорно-двигательного аппарата. На основании справки об инвалидности и врачебного заключения суд вынесет решение об исключении машины из конкурсной массы. В данном случае автомобиль является жизненно-необходимым для полноценной жизнедеятельности гражданина, при этом сама машина должна быть переоборудована под потребности инвалида.
Если в семье должника есть инвалид, которого он обязан перевозить на своем авто, то транспортное средство также могут оставить его владельцу.
Если личный автомобиль не находится в залоге, то существует несколько вариантов, как сохранить это имущество. Но все нужно выполнять только законными путями.
Первое условие – автомобиль должен служить единственным источником дохода, второе – машина жизненно необходима, потому что должник или члены его семьи являются инвалидами и без этого транспортного средства они не смогут быть полноценными членами общества. В обоих случаях понадобятся документальные подтверждения и предоставление суду всех соответствующих справок, договоров и т.д. Тем не менее, нужно понимать, что риск остаться без любимого транспортного средства будет всегда.
Очень важно ответственно подойти к выбору финансового управляющего, от знаний и умений которого во многом зависит, как быстро и в чью пользу разрешится ситуация.
Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.
О совместной собственности
Обращать взыскание закон разрешает только на имущество должника. Если банкрот состоит в браке, предварительно следует выделять супружескую долю. Алгоритм выглядит следующим образом:
- Составление перечня ценностей для реализации. На этой стадии финансовый управляющий выявляет и оценивает активы банкрота. Если специалиста информируют о совместной собственности, определяются доли супругов.
- Продажа. Ценности реализуют с соблюдением требований закона 127-ФЗ. Часть выручки направляют супругу.
- Выдел в натуре. Если продажа совместной собственности противоречит интересам, муж/жена вправе обратиться в суд с требованием о разделе. Служители Фемиды оценят нажитые активы, а затем выделят заявителю часть вещей и имущественных прав.
Аукционы по банкротству: автомобили
Если сохранить квартиру или легковой автомобиль невозможно, имущество будет выставлено на торговой площадке с целью дальнейшей реализации. Ниже рассмотрим, какие преимущества получит покупатель автомобиля на торгах:
- Цена легкового авто будет гораздо ниже рыночной стоимости.
- Есть шанс приобрести практически новое ТС в отличном состоянии.
- Обеспечение юридической чистоты сделки.
Помимо преимуществ, необходимо учесть и вероятные риски:
- Могут возникнуть споры с конкурсным управляющим.
- Недостаточность информации о транспортном средстве. Иногда все, что известно об автомобиле – это отчет независимого эксперта.
- Неплохой вариант может оказаться в другом регионе за сотни километров от потенциального покупателя.
- Если легковой автомобиль состоит под арестом, придется иметь дело с приставами.
Как проводится реализация машин
Конкурсная масса при банкротстве физического лица формируется из имущества должника — личного, общего с супругой и долевого (например, доля в унаследованной квартире). Подавая заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан приложить список имущества с документами о праве собственности. Финансовый управляющий проверяет сведения, сверяя их с выписками из госреестров. То есть скрыть собственность вряд ли получится.
Однако далеко не все имущество физического лица может быть выставлено на продажу. Перечень того, что не может включаться в конкурсную массу при процедуре банкротства, указан в статье 446 ГПК РФ.
Опись, оценка и порядок, как происходит реализация машин должника при банкротстве, определены законом. Фактическая передача транспорта финансовому управляющему производится на основании акта приема-передачи, который подписывается сторонами.
В акте описывают внешний вид и техническое состояние машины, уделяя пристальное внимание повреждениям кузова и недостаткам в работе ТС. Вместе с авто владелец передает ключи (оригинал и дубликаты) и документы на автотранспорт (ПТС и СТС). Процесс передачи фиксируется на видео и в виде фото.
Выкупить из конкурсной массы
Для владельцев, автомобиль может представлять не просто вещь, имеющую денежное выражение. С ним могут быть связаны личные воспоминания, может представлять историческую или семейную ценность.
В этих случаях предпринимаются попытки сохранить любой ценой. Самый простой способ – выкуп автомобиля из конкурсной массы.
Как правило, эта сделка поручается близким или знакомым, которые впоследствии обязуются передать авто, бывшему владельцу. Условия сделки значения для соблюдения закона не имеют.
Порядок выкупа следующий:
- Покупатель пишет заявление финуправляющему о желании выкупить автомобиль.
- Финуправляющий производит независимую оценку авто и утверждает стоимость на собрании кредиторов.
- Получает разрешение арбитражного судьи на реализацию имущества с условием, что 100% из вырученных средств будет списано долга.
- Оформляет договор купли-продажи без проведения торгов.
Что происходит с автомобилем при банкротстве?
Вопрос о продаже собственности гражданина решается в процедуре реализации имущества. Она вводится после вынесения судом решения о признании должника банкротом. С этого момента финансовый управляющий должен провести следующие мероприятия:
- Инвентаризацию. Должник обязан сообщить финансовому управляющему сведения об имеющемся у него имуществе. На основе полученной информации проводится инвентаризация, составляется инвентаризационная опись, включающая перечень движимых и недвижимых вещей с примерной стоимостью. В опись также вносятся сведения об автомобиле, находящемся в собственности должника. Все выявленное имущество включается в конкурсную массу.
- Оценку. Далее финансовый управляющий проводит оценку стоимости выявленного имущества. С этой целью заключается договор с независимым оценщиком. Специалист осматривает автомобиль, изучает рыночные цены, делает заключение о стоимости транспортного средства. Полученный результат используется при определении начальной цены лота на торгах.
- Торги. Автомобиль выставляется на торги, которые проводятся финансовым управляющим. Объявляется аукцион на электронной площадке. Желающие лица могут принять в нем участие, подав заявку. Кандидат с лучшим ценовым предложением становится победителем и с ним заключается договор купли-продажи. Машина передается новому собственнику.
Что будет с автомобилем, если его арестовали
Как происходит реализация машин при банкротстве:
- На имущество накладывается арест.
- ТС могут оставить на хранение у должника, установив конкретные ограничения на пользование и распоряжение авто. Или автомобиль изымается и передается на ответственное хранение другому лицу. Что именно будет с машиной — решается судом или приставом, но мнение должника учитывается.
- Если задолженность не погашена, и запущена процедура реализации имущества или конкурсного производства, авто продаётся с торгов.
- Вырученные от продажи имущества деньги идут на погашение долгов. Если какая-то часть денег остаётся, она перечисляется должнику.
Как сохранить автомобиль
В зависимости от периода (до банкротства или во время прохождения процедуры) порядок сохранения автомобиля будет отличаться.