Мои года. Накопительная пенсия в вопросах и ответах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мои года. Накопительная пенсия в вопросах и ответах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Как выплачиваются пенсионные накопления

Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).

Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.

Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:

• выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
• имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
• получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.

Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.

Порядок и условия получения накопительной пенсии единовременно в 2020 году

Для оформления накопительных сбережений необходимо соблюдать определенные условия, главным из которых является достижение пенсионной возрастной границы (на 2020 год: для женской части населения 55,5 лет; для мужской – 60,5 лет).

Как только будет оформлена и назначена накопительная пенсия необходимо будет определиться с видом выплаты: срочная или пожизненная. В случае если гражданин претендует на единовременную выплату потребуется убедиться в соответствии критериям.

К таким категориям населения могут быть отнесены лица, у которых:

• достижение возрастной границы соответствующей пенсионному возрасту при отсутствии должного числа пенсионных баллов и стажа;
• выплаты пособия по случаю потери кормильца при недостатке до требуемого стажа;
• сформированные накопления в размере меньшем 5% от страховой пенсии.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

• накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
• наступление возраста выхода на пенсию;
• заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
• наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
• пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Через сколько и где можно будет получить деньги?

Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ — наличкой, на карту, на счет? По умолчанию деньги переводятся на банковский счет, указанный в заявлении на получение пенсионной выплаты. Если счет привязан к дебетовой карте, то пользоваться деньгами можно сразу же по получению без дополнительных посещений банка.

Но в заявлении можно зафиксировать иные условия. Например, деньги можно получить наличкой в кассе банка, аффилированного руководством НПФ. Чаще всего вкладчики получают деньги через кассы Сбербанка и ВТБ.

Справка: деньги можно получить даже почтовым переводом при содействии Почты России. Однако этот способ сопряжен с расходами, поскольку комиссия за перевод взимаются с клиента Почтой России — таким образом, НПФ к этой комиссии не имеет отношения.

Срок обработки заявки и выдачи денег тоже зависит от выбранного способа перевода. Так, например, стандартное отправление средств на банковский счет занимает в среднем 1-4 месяца. Выдача наличкой занимает на 1-2 месяца больше времени, а почтовый перевод — рекордсмен: до семи месяцев ожидания.

Как забрать пенсионные накопления из НПФ

Пенсионные накопления активно формировались у россиян с 2002 по 2014 годы, затем их можно было пополнять добровольно (а государство удваивало взнос). До сих пор будущие накопительные пенсии – важная часть финансовых ресурсов НПФ, причем вывести их из фонда не так просто.

В базовом варианте владелец накоплений получает к ним доступ, когда достигнет пенсионного возраста (учитывается возраст 55/60 лет – как до 2019 года). В этом случае у него есть три варианта:

• накопления делятся на ожидаемый период получения пенсии (сейчас это 264 месяца). Если полученная сумма меньше 5% от страховой пенсии этого человека, ему выплачивают все накопления на руки единоразово;
• если сумма выйдет больше 5%, пенсионер может оформить бессрочную выплату. Тогда все накопления поделятся на 264 месяца, и он будет получать их пожизненно (то есть, вне зависимости от того, сколько проживет после выхода на пенсию);
• также в этом случае есть вариант срочной выплаты. Пенсионер может разделить свои накопления на меньшее число месяцев, чтобы получать больше. Но минимальный период для срочной выплаты пенсии – 120 месяцев (и после их истечения выплата пенсий из накоплений прекращается).

Соответственно, получить пенсионные накопления можно лишь по достижению пенсионного возраста – либо сразу на руки (если их сумма небольшая), либо в течение срока от 10 лет и более – ежемесячно равными платежами. Учитывая, что средняя страховая пенсия в России составляет 18 984 рубля в месяц, на руки накопления выплатят, если они меньше, чем в среднем 250 тысяч рублей (и на разовую выплату претендуют более 90% владельцев накоплений).

Есть и еще один вариант, когда накопления выплачиваются на руки – если будущий пенсионер скончался, то деньги получают его наследники. Причем получают они всю сумму полностью вне зависимости от размера пенсии, а распорядиться накоплениями можно даже без обращения к нотариусу.

В любом случае, чтобы получить накопления, нужно обратиться с заявлением в НПФ. Так как офисов у фондов обычно немного, проще это будет сделать через сайт фонда или отправив бумажное письмо с заявлением по официальному адресу.

Альтернативы пенсионным накоплениям

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

• банковские вклады;
• взносы в негосударственные пенсионные фонды;
• накопительное страхование жизни.

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.

Существуют некоторые условия, которые позволяют получить пенсионное накопление.

Человек должен быть официально трудоустроен, а получить накопительную часть пенсии можно только в том случае, если работодатель совершал обязательные взносы в пенсионный фонд. Работодатель обязан осуществлять выплаты в ПФР на счет мужчин с 1953 до 1966 и женщин с 1957 до 1966 года рождения. Выплаты должны были производиться с 2002 до 2004 года. Если же сотрудник родился в 1967 и позже, то работодатель обязан производить выплаты до того момента, пока работник не уволится или не уйдет на заслуженный отдых.

Также условием получения накопительной части пенсии является осуществление добровольных перечислений в ПФРФ. Данные перечисления осуществляются благодаря программе софинансирования.

Необходимо отметить, что для получения накопительной части её необходимо оформить. Для этого нужно представить в ПФРФ следующие документы:

• Удостоверение личности;
• Заявление;
• СНИЛС.

Какую сумму пенсионеру можно вывести?

Получить все накопления можно тремя способами:

1. Единовременная выплата. Такой вариант возможен, если накопления по сумме не больше 5% от ежемесячной пенсионной выплаты.
2. Срочная выплата. В данном случае, накопления получают при выходе на пенсию в виде ежемесячных платежей. Общая сумма выплат включает в себя личные взносы от гражданина, отчисления работодателя и все доходы, полученные от инвестирования. За какой срок будут производиться выплаты, решать пенсионеру, но не меньше 10 лет.
3. Стандартные выплаты. Такой вариант возможен только в том случае, если ежемесячный платеж при расчете окажется больше 5% от ежемесячной трудовой пенсии. Выплаты происходят по стандартной схеме, вместе с основной пенсией.

Такую комбинированную пенсию гражданин получает бессрочно. Переводить ее будут ежемесячно на протяжении жизни. Размер таких выплат на время 2017 года рассчитывают на период – 20 лет.

Для получения информации о размере ежемесячных выплат, общая сумма накоплений гражданина, со дня, с которого назначалась выплата, делится на 240 месяцев. Объем стандартных выплат напрямую зависит от показателя, утвержденного государством.

Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?

Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке достаточно много организаций, которые окажут услугу по размещению средств граждан, с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с ПФР РФ и контролируются им.

Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.

Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде даёт право на обналичивание пенсионных накоплений в любой момент. Это не так. Как и в случае с государственным фондом, договор на размещение является условным. Значит, чтобы забрать деньги нужно дождаться наступления события или факта. И сам факт наступления придется подтвердить документально.

Как же вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как снять деньги с НПФ Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка содержит информацию о том, как можно забрать деньги накопительной части пенсии и по каким основаниям:

• накопления должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявления;
• наступление возраста выхода на пенсию;
• заявителем на получение средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
• наступление события, которое является страховым случаем и закон предусматривает его в качестве основания для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетности и другие;
• пенсионер относится к льготной категории.

В НПФ обращаются с заявлением, к которому прикладывают необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.

Однако, нужно помнить, что частные фонды связаны теми же требованиями закона, что и ПФР РФ.

Удастся ли вернуть накопления из НПФ

Если гражданин примет решение перевести часть пенсии в управляющую компанию, это позволит увеличить сумму. Размер дохода зависит от выбранного негосударственного пенсионного фонда. Если деньги оставить в ПФР, величина накопительной части не изменится. Она будет лишь проиндексирована в соответствии с уровнем инфляции. В статье 5 закона «О трудовых пенсиях в РФ» накопительная часть дополняет страховую и учитывается на отдельном счете. Получить выплаты имеют право мужчины и женщины, достигшие требуемого возраста. При этом необходим страховой стаж и достаточное количество пенсионных баллов. Накопительная часть пенсии может быть предоставлена в момент выхода на заслуженный отдых или до этого периода. Если заключен договор с НПФ, накопительная часть предоставляется разово или ежемесячно вместе со страховой.

Обратите внимание! Чтобы получать общую сумму, нужно написать заявление в ПФР и НПФ.

Если пенсионер скончался, оставшиеся накопления получает наследник. Деньги из НПФ предоставляют единовременно. Если происходило формирование части пенсии при помощи материнского капитала, право претендовать на сумму имеет муж или несовершеннолетние дети. Если ребенок продолжил обучение в вузе, возможность зачисления средств на счет продлевается до 23 лет. Сумма может быть предоставлена разово или ежемесячно.

• Подготовить пакет документов. Если поводом для досрочного обращения выступает наличие инвалидности или факт потери кормильца, предстоит утвердить все это с помощью дополнительных бумаг. Потребуются документы, касающиеся квалификации и стажа. Справку о нем можно запросить в ПФР. Она позволит узнать стандартный размер пенсии. Иногда необходима справка с последнего места работы. В ней должна содержаться причина увольнения.
• Если пенсионер скончался и в НПФ обращается правопреемник, необходимо завещание. Когда производится оформление через представителя, стандартный список бумаг включает доверенность. Обращение в уполномоченный орган представляет собой факт заявления прав на остаток средств накопительной пенсии.
• Предоставляются реквизиты банковского счета. На них будут перечислены пенсионные выплаты, если иной порядок не предусмотрен.
• Производится составление заявления. Необходимо использовать готовый образец. Его можно получить в НПФ. К бумаге потребуется приложить копии соответствующей документации. Затем остается лишь дождаться решения.

Показано 26 из 26

• Антонина 13.04.2016 в 19:11
  Мой муж скончался, могу ли я получить его пенсионные накопления?

  ответить

  Людмила 13.04.2016 в 19:57

  Накопительную пенсию могут иметь граждане:

  • работающие, 1967 г.р. и моложе за счет внесения работодателем страховых взносов в ПФ России;

  мужчины 1953-1966 г.р., женщины 1957-1966 г.р., в пользу которых за период 2002 — 2004 гг. включительно были уплачены страховые взносы на накопительную часть пенсии;

• граждане, участвующие в Программе государственного софинансирования пенсий;
• матери, которые материнский (семейный) капитал направили на формирование своего пенсионного обеспечения.

В случае смерти лица, накопившиеся средства, могут быть переданы его правопреемникам.

Получается, если Ваш супруг входит в одну из указанных категорий, для того, чтобы получить выплату средств его накоплений, как правопреемнику, нужно обратиться с пакетом документов в орган ПФР для подачи соответствующего заявления.

ответить