Как получить накопительную пенсию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.

В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.

Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.

ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.

Получение накопительной пенсии

Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.

По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.

При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.

Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.

После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.

При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.

Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.

На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.

Накопительная пенсия назначается пожизненно.

Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками

Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.

В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.

Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.

Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.

При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.

Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.

Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.

Как производится выплата накопительной части

Претендовать на получение накопительной суммы могут только граждане, достигшие пенсионного возраста. Гражданину нужно обратиться с заявлением и пакетом документов в ту организацию, где хранятся его накопления. Узнать, куда именно было подано заявление, можно через портал Госуслуг или в Пенсионном фонду по месту жительства.

Федеральный закон №424 от 28 декабря 2013 года закрепляет право наследования накопления по закону или договору в случае, если гражданин умирает до момента возможности их получения. Наследником может стать любой гражданин, если он указан в договоре.

Если заявление о распределении денежных средств не было составлено, то средства наследуются в соответствии с нормами закона между родственниками в равных частях.

Важно обратить внимание! Средства по материнскому сертификату в этом случае подпадают под исключение. Они распределяются на основании положений Федерального закона № 256.

Получить средства с накопительной пенсии можно в том случае, если застрахованный гражданин умер до того момента, как ему была назначена пожизненная выплата.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть станет прибавкой к остальным пенсионным выплатам. Начиная с 2002 г., фонд формировался на персонализированном лицевом счете из страховых взносов, которые регулярно перечислялись работодателем (6%). В 2014 г. государство заморозило накопительные фонды, и взносы стали перечисляться в страховую пенсию. Мораторий объявлен до окончания 2022 г. Деньги, которые успели собраться на счету до заморозки, можно будет получить в качестве прибавки к страховой пенсии.

Увеличение накопительной пенсии возможно за счет прибыли по удачным инвестициям. С такими накоплениями работают государственный и негосударственные ПФ. Страховщики инвестируют доверенные деньги в облигации, акции. За счет дохода, полученного от инвестиций, увеличивается сумма будущей накопительной части пенсионного капитала.

Нюансы обращения за накопительной пенсией

Федеральный закон о накопительной пенсии дает возможность работнику в течение 5 лет после первого перечисления страховых взносов работодателем определиться, на какую часть направлять 6% отчислений. Если работнику еще не исполнится 23 года, когда этот период закончится, тот будет продлен до конца того года, когда фактически молодой человек достигнет 23 лет.

Если принято решение в пользу накопительной части пенсии, подается заявление об установленном виде пенсионного обеспечения. Бумага направляется в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) лично, через представителя либо через МФЦ (ст. 10 ФЗ-424). Допускается направление заявления почтой или онлайн. Но пока решение не принято, страховые платежи перечисляются в счет формирования страхового пособия.

Граждане должны учитывать, что при одновременном формировании накопительной и страховой частей пенсии индивидуальных баллов начислят почти на 40% меньше, чем при формировании только страховой выплаты. Это объясняется тем, что при формировании страховой пенсии начисляется максимальное число баллов от суммы всех страховых взносов. Например, за год к страховой пенсии можно получить 10 баллов, а при формировании накопительной и страховой только 6,25 балла.

Но сейчас правительством накопительная часть заморожена до 2021 года. Страховые платежи работодателей в виде 6% направляются только на формирование страхового и солидарного счетов.

На уровне Государственной Думы и Правительства Российской Федерации ведется дискуссия по поводу формирования накопительной пенсии за счет исключительно добровольных взносов. Работающие россияне станут участниками программы ИПК (индивидуального пенсионного капитала) и будут самостоятельно отчислять деньги в счет личных накоплений в НПФ.

Кто вправе обратиться за накопительной пенсией

Обращение за накопленными средствами происходит через направление заявления инвестору. Заявителю следует обратиться к тому страховщику, который обеспечивает накопление страховых отчислений. Это ПФР и коммерческие пенсионные фонды.

Заявления принимаются от следующих лиц (статья 6, 424 ФЗ):

• мужчин 1953–1966 г. р., женщин 1957 –1966 г. р., за которых перечислялись страховые взносы в 2002, 2003 и 2004 годах в актив накопительной пенсии;
• ИП, которые перечисляли страховые взносы в ПФР с 2002 по апрель 2005-го;
• участники госпрограммы софинансирования, которые пополняли накопления добровольными дополнительными взносами (с 01.01.09 г.);
• женщины, принявшие решение направить денежный эквивалент материнсокго капитала в накопительный актив пенсии;
• лица, родившиеся до 1967 года включительно, за которых переводились страховые отчисления работодателями с 2002 по 2005 годы, в результате чего скопилась определенная сумма на ИЛС.

Трудовая пенсия назначается с момента, когда были поданы соответствующие документы. Способ получения выплат будущий пенсионер должен указать в заявлении. Существует несколько способов, которыми пенсионер может получать пенсионное обеспечение:

• на банковскую карту;
• через почтовый перевод;
• с помощью специального агентства по доставке пенсий.

Получение пенсии, назначаемой по старости, имеет бессрочный. А получение накопительной пенсии может быть оформлено:

• в виде срочной выплаты, не менее 10 лет;
• единовременно;
• в виде бессрочных выплат.

Для оформления пенсии необходимо соблюдать определенный порядок действий:

1. Обратиться за консультацией в ПФР, узнать полный перечень необходимых документов для конкретного случая.
2. Собрать полный пакет документов.
3. Составление заявление и подача всех бумаг.
4. Получение решения о назначении пенсии.

При обращении за консультацией можно узнать, какая пенсия должна быть назначена.

Как выплачивается накопительная пенсия

Накопительная пенсия выплачивается гражданину, когда он достигает пенсионного возраста, но только после того, как он сам за ней обратится. Подать заявление на ее выплату можно в любое время после достижения этого возраста в орган Пенсионного фонда России или НПФ.

• Если пенсионер перечислял свои накопления в управляющую компанию, то назначать и выплачивать пенсию будет ПФР.
• Если накопительная пенсия формировалась в негосударственном фонде, то назначать и выплачивать ее будет данный НПФ.

Застрахованное лицо вправе выбрать один из двух видов выплаты – срочную или бессрочную. Также, при определенных обстоятельствах могут назначить единовременную выплату сразу всех накоплений.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 360 от 30.11.2011 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» допускается выплата всех имеющихся на лицевом счете пенсионных накоплений за один раз:

• застрахованным лицам, у которых размер ежемесячной накопительной пенсии составит 5% (или меньше), чем размер установленной страховой пенсии по старости;
• гражданам, которые получают пенсионное обеспечение по инвалидности или по случаю потери кормильца;
• лицам, получающим государственную социальную пенсию по старости, так как у них нет необходимого трудового стажа или величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК).

При обращении за накопительной пенсией застрахованное лицо может выбрать ее срочную выплату. В этом случае гражданин сам определяет, как долго ему будут выплачиваться накопления. Но тут тоже есть свое ограничение – продолжительность срока не может быть менее 10 лет (120 месяцев). Рассчитывается срочная выплата так:

• СП – срочная пенсия;
• ПН – размер накоплений;
• Т – срок, в течение которого будут производиться выплаты.

Пример

Круглова Анастасия Константиновна несколько лет назад заключила с негосударственным пенсионным фондом договор. На протяжении этого времени она регулярно перечисляла в НПФ определенную сумму денежных средств, которые инвестировались выбранным НПФ. В связи с этим на ее лицевом счете сформировались накопления в размере 600 тысяч рублей.

В этом году Анастасия Константиновна вышла на пенсию, и ей была назначена страховая ежемесячная пенсия в размере 15 тысяч рублей. Так как она достигла пенсионного возраста и на ее счете имеются накопления, гражданка Круглова обратилась в свой НПФ за назначением срочной накопительной выплаты. Продолжительность срока в заявлении о назначении она указала 120 месяцев.

600000 / 120 = 5000 рублей.

Эти деньги будут выплачиваться ей вместе со страховой пенсией по старости каждый месяц до 1 августа (до корректировки). После корректировки размер данной выплаты изменится, в соответствии с законодательством.

Таким образом, ежемесячное денежное обеспечение Анастасии Константиновны в сумме составило 20 тысяч рублей.

Ежегодно с первого августа размер срочной пенсии подлежит корректировке по формуле:

• СВ – срочная выплата;
• СВ_к – прежний размер СВ;
• ПН_к – сумма накоплений на первое июля;
• Т – срок, уменьшенный на 12 месяцев.

В отличие от срочной пенсионной выплаты, при выборе бессрочной гражданин получает свои накопления каждый месяц до конца его жизни. Размер этой выплаты зависит от ожидаемого периода, продолжительность которого ежегодно определяет государство на основании официальных данных о продолжительности жизни в нашей стране. В 2019 году этот период составляет 252 месяца.

Способы получения накопительной части пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

1. СНИЛС;
2. паспорт;
3. реквизиты банка, для зачисления средств;
4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Ко всем этим документом нужно приложить заявление. С этими документами нужно обратиться в ближайший офис

Сбербанка

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

• единовременным способом;
• срочные выплаты;
• накопительная пенсия;
• выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

На такой вариант имеют право такие граждане:

1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2020 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Пенсионный возраст постоянно увеличивается. А в 2028 году он окончательно остановится на отметке 65 лет для мужчин, у женщин – 60 лет.

Основанием для получения накоплений является заявление, поданное в ПФР застрахованным лицом любым удобным для него способом. При этом должно быть выполнено главное условие — достижение возраста, который дает право выйти на заслуженный отдых.

Существует несколько вариантов получения накопленных средств:

• единоразовым платежом по достижении пенсионного возраста или получения группы инвалидности;
• срочными выплатами — сумма накопленных средств делится на указанное пенсионером количество месяцев;
• ежемесячными выплатами — расчет делается исходя из возраста дожития;
• разовой выплатой наследникам умершего владельца сбережений.

После принятия положительного решения застрахованное лицо получит сбережения либо в виде единоразовой выплаты, либо в виде ежемесячных платежей.

Единовременная выплата из накопительной части пенсии — кому положена?

Гражданин, который уже является пенсионером либо имеет право оформить страховую пенсию по старости при наличии сформированных пенсионных накоплений, может получить НЧП в виде единовременной выплаты. Порядок их проведения регулируется Постановлением Правительства РФ № 1048 от 21.12.2009 г. «Об утверждении Правил единовременной выплаты…».

Таким образом, право получить единовременно средства пенсионных накоплений есть далеко не у всех пенсионеров. Такую возможность согласно ст. 4 закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ имеют граждане, которые:

• Получают пенсию по инвалидности, по потере кормильца, государственному обеспечению, при условии, что они не приобрели право получать страховую пенсию по старости по причине отсутствия требуемого законами страхового стажа, либо величины ИПК, но при этом достигли общеустановленного пенсионного возраста.
• Получатели страховой пенсии по старости, которые имели бы величину накопительной пенсии в случае ее назначения менее 5% от общего размера пенсионного обеспечения — то есть если пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию было сформировано мало и они не дадут прибавку более 5% к установленному размеру выплат.

Стоит указать, что единовременная выплата также не осуществляется гражданам, которые уже получают денежные средства из пенсионных накоплений в виде ежемесячной доплаты к страховой пенсии — срочной или пожизненной.

Граждане Российской Федерации обладают правом выбора накопительного пенсионного фонда, таким образом доверить свой финансовый капитал можно:

• частному ПФ;
• государственному ПФ.

Процент тарифицированных взносов работодателя не меняется в зависимости от вида пенсионного фонда, как это происходит в случае со страховой частью пенсии. На накопительную часть по-прежнему будет выплачиваться 6% от годового дохода сотрудника. В государственном Пенсионном фонде России средства на счету застрахованного принимают участие в финансировании, инвестировании по распоряжению управляющей компании. Поэтому где именно формировать свою пенсию – это личное решение каждого человека. Законом предусматривается возможность один раз в год перевести материальные средства в другое учреждение независимо от его формы. Это может быть:

• Управляющая компания;
• Пенсионный фонд России;
• Негосударственный ПФ.

Похожие записи:

• 20 правил апелляции по ГПК от Пленума ВС
• Как накажут за частичную неуплату алиментов в 2022 году?
• Когда расходы на покупку дачного участка можно включить в имущественный вычет