ФССП опубликовала список легальных коллекторских агентств

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ФССП опубликовала список легальных коллекторских агентств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Еще до первого обращения коллекторов должник может узнать, кто именно выкупил его просрочку по кредитам, микрозаймам. Микрофинансовые организации и банки обязаны направить заемщику уведомление о заключении договора цессии. На это дается не более 30 дней после продажи долга.

Как узнать, какое коллекторское агентство купило ваш долг

Также первоначальный кредитор обязан разместить данные о продаже задолженности на Федресурсе. Должник сможет ознакомиться с закрытой частью публикации после регистрации на портале. Там будет указано наименование нового кредитора с контактными сведениями.

Когда коллекторы выкупят долг, они сами направят клиенту уведомление, требование или претензию, сообщение по смс или через интернет. Там тоже указывается ряд обязательных сведений, от наименования организации до ее регистрационного номера.

Кто такие «черные» коллекторы?

По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. Ключевым фактором увеличения количества жалоб является активизация «черных» коллекторов, то есть организаций и группировок, которые действуют незаконно. Они не зарегистрированы в Реестре ФССП, не соблюдают закон и называют силовое выколачивание долгов коллекторской деятельностью без всяких оснований.

Обращение в территориальный орган ФССП в таких ситуациях, как правило, не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей.

Если человека третируют черные коллекторы — угрожают, вламываются домой, намекают на здоровье детей и близких, звонят и приходят ночью — нужно жаловаться в полицию, причем незамедлительно.

Образец жалобы на коллекторов без лицензии в ФССП — 13 КБ

Заявление в полицию на угрозы — 23,5 КБ

В срочной ситуации можно просто звонить 112 — полиция обязана приехать на вызов. Даже если у человека большой долг, никто не вправе его бить, угрожать, забирать и ломать его вещи.

По статистике, 60% жалоб приходится на черных коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы — банки обязаны проверять фирмы, с которыми сотрудничают, поэтому продажа банковского кредита черным коллекторам встречается реже.

Государственный реестр коллекторских агентств

Закон о коллекторах: изменения 2022 года

1 февраля 2022 года в силу вступила поправка, касающаяся взыскания по исполнительным документам. Когда суд обязывает гражданина выплатить задолженность, то с ежемесячных поступлений автоматически списывают определенную сумму в счет погашения займа. Теперь появилась «несгораемая» сумма в размере прожиточного минимума: ее должны оставлять гражданину.

В июле 2021 года в нормативный акт тоже добавляли новшества. Коллекторам запретили звонить родственникам и близким людям заемщика (раньше подобное практиковали часто). Исключением станут ситуации, когда сам клиент и третье лицо добровольно подписали согласие на эти действия.

СПРАВКА:

Проверить коллекторское агентство в реестре ФССП

Статья 13. Порядок ведения Единого государственного реестра коллекторских агентств.

1. Ведение реестра коллекторских агентств осуществляется уполномоченным органом в лице Банка России с применением единой информационной системы, путем внесения в реестр коллекторских агентств соответствующих записей. Уполномоченным органом в лице Банка России вправе изменять сведения, содержащиеся в указанных записях, исключать коллекторское агентство из реестра коллекторских агентств путем дополнения ранее внесенных записей сведениями об исключении коллекторского агентства из Реестра.

В случае изменения сведений, содержащихся в заявлении после включения заявителя в реестр коллекторских агентств, заявитель обязан уведомить об изменениях уполномоченный орган в лице Банка России в течение четырнадцати рабочих дней с даты возникновения таких изменений. Внесение указанных изменений в реестр коллекторских агентств производится на основании приказа и не приводит к изменению регистрационного номера соответствующей записи в реестр коллекторских агентств.

Со вступлением в силу закона N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и введением государственного реестра коллекторских агентств открытие организации стало сложным мероприятием.

Предъявляемые к агентству требования включают следующие условия:

• Регистрация юридического лица в форме хозяйственного общества;
• Обязательное уточнение характера деятельности в уставе организации;
• Уставной капитал не менее 10 млн руб.;
• Договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику, страховая сумма которого не может составлять менее 10 млн руб. в год;
• Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедур, применяемых в делах о банкротстве;
• Укомплектованность программным обеспечением и оборудованием, соответствующим специальным требованиям;
• Наличие электронной площадки – сайта, адрес которого принадлежит агентству;
• Присутствие агентства в реестре операторов по обработке персональных данных;
• Отсутствие фактов исключения из государственного реестра в течение последних трех лет, кроме подобных случаев на добровольной основе.

По сути, внесение в государственный реестр и является правом на оказание коллекторских услуг – лицензией на деятельность, без которой агентству не удастся заключить ни одного договора с банком или микрофинансовой организацией.

Помимо озвученных требований существуют еще три вида ограничений, предъявляемых к учредителю:

• Гражданство РФ;
• Высшее экономическое или юридическое образование;
• Прохождение теоретического экзамена по коллекторской деятельности.

Еще одним «приятным» условием будет размер пошлины за внесение в государственный реестр коллекторских агентств, составляющей на сегодняшний день 100 000 руб.

Вопрос об отличиях официальных коллекторских организаций совсем не праздный. Уж очень сомнительную славу о своих методах работы с должниками оставили агентства неофициальные, занимавшие изрядную долю рынка просроченных долгов до принятия Федерального закона от 3.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». И хотя после вступления Закона в силу положение в этой сфере сильно изменилось к лучшему, некоторый шанс столкнуться с лжеколлекторами у должника, к сожалению, остается.

Главное отличие официального коллекторского агентства — его легальность и законопослушность. Оно зарегистрировано в качестве юридического лица, внесено в государственный реестр коллекторских агентств и имеет свидетельство, подтверждающее право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Его работа контролируется государственными органами РФ, а конкретно — Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Ответственность за причинение убытков должнику при осуществлении коллекторской деятельности застрахована, а размер чистых активов составляет не менее десяти миллионов рублей. Кроме того, легальное коллекторское агентство располагает необходимым для работы оборудованием и программным обеспечением, а также имеет свой сайт.

Помимо упомянутого выше закона, правовым основанием деятельности коллекторского агентства по взысканию просроченной задолженности, являются:

• статья 382 Гражданского кодекса России (ГК РФ), описывающая основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу;
• статья 1005 ГК РФ, регламентирующая порядок и условия заключения агентского договора;
• статья 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018), регулирующая уступку требований по договорам потребительского кредитования.

Современные договоры банковского кредитования обычно не только не запрещают передачу прав требования по кредитным обязательствам третьему лицу, но и прямо признают за банком такое полномочие. И заемщик, подписывая договор, заранее дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, а также передачу просроченного долга коллекторам.

Если заемщик вовремя и в полной мере не погашает свои обязательства, банк через несколько месяцев может передать просроченную задолженность коллекторам по агентскому договору либо по договору уступки права требования. В первом случае коллектор в общении с клиентом будет представлять интересы банка, выступая посредником в решении проблемы возврата долга. Во втором — коллектор представляет свои собственные интересы, так как становится уже полноправным новым кредитором должника, полностью замещая прежнего.

1. Можно официально убедиться в законности компании, которая обращается по долгу;

2. В документе указан юридический адрес организации, что позволит легко найти адресата, кому писать заявление или претензию в случае каких-либо казусных ситуаций;

3. В реестре указан точный сайт, с помощью которого можно изучить информацию (контактные данные, адреса ближайших офисов), а также уточнить ее (по горячей линии или отправив заявление на электронный адрес организации);

В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:

• Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;
• Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);
• Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;
• Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.

В их обязанности входит:

Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);

• Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;
• Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;
• Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;
• Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.

Вступление закона в силу облегчило полиции и прокуратуре работу с коллекторами, которые используют незаконные методы взыскания долгов. Ранее трудно было отнести фирму подобного рода к «плохим» или «хорошим».

В соответствии с законом, коллектор должен отвечать многим требованиям. Например, основным видом деятельности агентства должна быть работа по взысканию долгов. Имущество компании должно быть не менее 10 млн. руб. (берется во внимания величина чистых активов).

Так же предъявлены требования к лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Лица, которые были ранее судимы, не имеют права занимать должность в агентстве.

Какие коллекторские агентства входят в госреестр? Решение о включении в единый реестр коллекторов принимается территориальным отделением ФССП. В списке указывается дата и номер.

Чтобы попасть в реестр, юридическое лицо должно подать заявление в орган ФССП. По результатам рассмотрения выдается свидетельство. Примечательно, что лицензия вступает в силу только с утверждения организации в списке.

Лицо, нарушающее закон, может быть оштрафовано – при обнаружении факта оказания услуг представители службы приставов имеют право оформить протокол о нарушении, несмотря на то, что заявка от такого лица может уже находиться на рассмотрении в той же службе.

Обратите внимание: государственный реестр коллекторских агентств РФ и списки Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) совершенно не связаны между собой.

Отметим, какие действия коллекторов считаются незаконными:

• распространять данные и информацию о должнике в социальных сетях;
• звонить должнику более одного раза в неделю, то же требования касается визитов;
• звонить должнику с номеров, которые не принадлежат агентству, или скрытых номеров;
• звонить на рабочие номера, наносить визит по месту работы должника;
• звонить в неположенное время, звонки разрешены с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни;
• контактировать с родственниками и коллегами должника;
• наносить ущерб имуществу;
• использовать методы, которые несут угрозу жизни и здоровью должника;
• оказывать физическое и психологическое воздействие.

Предлагаем ознакомиться: Отступать ли строчки в трудовой прои увольнении

Законом так же составлен список должников, с которыми запрещено контактировать агентствам. К ним относят следующие группы лиц:

• несовершеннолетние;
• инвалиды I группы;
• недееспособные граждане;
• люди с ограниченными возможностями;
• банкроты;
• должники, проходящие лечение в медицинских учреждениях.

С 2017 года взысканием просрочки могут заниматься коллекторские агентства, включенные в официальный реестр. Раньше такого закона не было и по России развелось огромное количество коллекторских агентств, полулегальных, даже бандитских.

И еще с тех времен пошел страх перед коллекторами. Так как действительно среди них попадались неадекватные ребята. Так вот с 1 января 2017 года есть определенные условия для подобных агентств. Необходимо для начала иметь чистые активы в размере 10 млн рублей. Предоставлять определенную отчетность. Проводятся частые проверки. После вступления этого закона в силу количество агентств сократилось в разы.

О необходимости жесткого регулирования деятельности коллекторских агентств в России с новой силой заговорили после шокирующе��о случая в Ульяновске, где коллектор поджег двухлетнего внука должника. После этого и ряда других случаев на рассмотрение нижней палаты парламента был внесен законопроект, который должен регулировать деятельность коллекторских агентств. НТВ объясняет, как этот закон поможет обезопасить заемщиков от недобросовестных взыскателей.

ПОДРОБНО

1. Можно официально убедиться в законности компании, которая обращается по долгу;

2. В документе указан юридический адрес организации, что позволит легко найти адресата, кому писать заявление или претензию в случае каких-либо казусных ситуаций;

3. В реестре указан точный сайт, с помощью которого можно изучить информацию (контактные данные, адреса ближайших офисов), а также уточнить ее (по горячей линии или отправив заявление на электронный адрес организации);

Федеральный закон (230-ФЗ) с 1 января 2017 года внес ограничения для коллекторских агентств. Так, данные организации не имеют право:

1. Беспокоить должника с 20:00 – 9:00 – в праздничные и выходные дни, 22:00 – 8:00 – в будние дни;

2. Посещать должника больше одного раза в неделю;

3. Звонить должнику больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

4. Отправлять СМС больше двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;

5. Звонить должнику на рабочие номера и посещать его на работе;

6. Скрывать номер телефона, а также звонить с телефонных номеров, не принадлежащих коллектору или кредитору;

7. Контактировать с третьими лицами (родители, коллеги, соседи);

8. Портить или уничтожать имущество должника;

9. Употреблять слова, унижающие честь и достоинство должника (третьих лиц);

10. Применять физическую силу, угрозы жизни и здоровью к должнику, а также третьим лицам;

11. Оказывать психологическое влияние на должника и третьих лиц;

12. Опубликовывать информацию о должнике в сети «Интернет».

Вам понравится:

• Закон о коллекторах с 1 января 2017 года
• Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться и что делать в такой ситуации?
• Как разговаривать с коллекторами по телефону

Также, в законе разъясняются права заемщика на защиту своих интересов. Перед началом каждого контакта должнику должны быть сообщены:

• Фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора;

• Сведения о наличии у заемщика просрочки по кредиту;

• Номер контактного телефона кредитора или лица, которое вправе действовать от его имени.

При нарушении данных положений коллекторскому агентству грозит серьезный штраф.

Федеральный закон (230-ФЗ) вводит довольно большой ряд ограничений на деятельность кредиторов и коллекторов. Однозначно, нововведения позволят сократить насильственные и противозаконные взыскания долгов с заемщиков. Также закон позволит убрать недобросовестных взыскателей, которые очерняют деятельность других агентств, занесенных в реестр. Но как будет применяться закон на практике – покажет лишь время.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут з��ниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Реестр коллекторских агентств рф 2021

1. Приобретение у кредиторов задолженностей, за небольшой процент, и, самостоятельное взыскание этой задолженности непосредственно с самого должника.

Кредиторы (финансовые компании, торговые сети) высылают задолженности своих пользователей из групп по дебиторской задолженности, и, агентства, владеющие долгом (или его частью) подключаются к его возврату, поскольку именно на этом этапе высока вероятность решения конфликта наименьшими силами.

2. Агентство коллекторов сотрудничает с организацией-кредитором без заключения какого-либо договора о выкупе задолженностей. Согласно этой схеме, должник производит выплаты по долгу – кредитору, а коллекторское агентство получает свой процент в виде вознаграждения от всей общей суммы.

До 2014 года деятельность коллекторских агентств была никак не регламентирована на территории нашей страны. Сами же агентства при осуществлении своей деятельности руководствовались 382 статьей ГК РФ «Об основаниях и порядке перехода прав кредитора к другому лицу».

Но уже с 1.07.2014 года в силу вступил «Закон о потребительском кредитовании» (ФЗ-353).

Данный закон дает новые права и обязанности банкам и заемщикам.

В законе разрешено проводить переуступку кредитов сторонним организациям; было введено регулирование деятельности коллекторских организаций, которые получают от кредитора права на получение задолженности с заемщика.

Согласно закону, новый кредитор:

• не имеет права разглашать какие-либо сведения, которые представляют собой банковскую тайну;
• обязуются не разглашать информацию о персональных данных заемщика.

Также, закон ограничивает временем личные встречи, звонки, отправку сообщений заемщику: в будние дни – с 8 до 22 часов; в выходные – с 9 до 20 часов.

В июле 2016 года в силу вступил ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону деятельность коллекторских агентств была существенно ограничена.

Необходимость в специальном реестре коллекторов и коллекторских агентств назрела давно. Еще совсем недавно ничто не мешало любому человеку взять себе красивое название «коллектор» и отправиться взыскивать долги. Суть такой деятельности изначально предполагает давление на клиента и, увы, далеко не все новоявленные специалисты могли самостоятельно удерживать себя в рамках вежливости, а подчас и закона.

Единый реестр коллекторских агентств РФ действительно существует. 27 января 2017 года на сайте Федеральной службы судебных приставов был опубликован перечень юридических лиц, имеющих право оказывать подобного рода услуги. Десять из них получили лицензию 29 декабря 2016 года. К августу 2017 года в этом списке было уже 142 агентства, причем некоторые из них к этому моменту были исключены.

Для сравнения, на конец 2016 года в России насчитывалось 553 тыс. юридических лиц, осуществляющих взыскание задолженности. Для многих из них это является не единственным видом услуг – у таких организаций шансов попасть в список нет. В него могут быть включены только те агентства, для которых возврат не погашенной в срок задолженности является основным видом деятельности.

Важно! С 1 января 2017 года только включенные в список агентства имеют право осуществлять коллекторскую деятельность. Прочие организации, не попавшие в реестр, рискуют получить солидные штрафы (для юр.лиц – до 2 млн. руб., для физ. лиц – до 500 т. р.).

Закон, регулирующий вопрос, был подписан в июле 2016. Обратите внимание: закон касается только нюансов возврата задолженности, не погашенной в срок. Обо всех других видах задолженности речи не идет.

Инициатива о создании реестра еще достаточно свежа. Никаких данных о ее серьезном воздействии на уровень цивилизованности коллекторского рынка пока нет. Также нельзя сказать, что юр. лица, занимающиеся взысканием долгов, дружно и шустро бросились подавать заявки, хотя темпы роста списка (с 10 до 142 за полгода) на первый взгляд кажутся многообещающими.

В любом случае, услышав по телефону название агентства, имеет смысл проверить присутствие данной организации в реестре и уже исходя из полученной информации выстраивать дальнейшее общение. Если организация в списке отсутствует, можно смело отказывать ей в праве на предъявление претензий, ссылаясь на закон, или даже пойти дальше – сообщить о нарушителе в службу судебных приставов.

Статья 13. Порядок ведения Единого государственного реестра коллекторских агентств.

1. Ведение реестра коллекторских агентств осуществляется уполномоченным органом в лице Банка России с применением единой информационной системы, путем внесения в реестр коллекторских агентств соответствующих записей. Уполномоченным органом в лице Банка России вправе изменять сведения, содержащиеся в указанных записях, исключать коллекторское агентство из реестра коллекторских агентств путем дополнения ранее внесенных записей сведениями об исключении коллекторского агентства из Реестра.

В случае изменения сведений, содержащихся в заявлении после включения заявителя в реестр коллекторских агентств, заявитель обязан уведомить об изменениях уполномоченный орган в лице Банка России в течение четырнадцати рабочих дней с даты возникновения таких изменений. Внесение указанных изменений в реестр коллекторских агентств производится на основании приказа и не приводит к изменению регистрационного номера соответствующей записи в реестр коллекторских агентств.

Сведения, содержащиеся в реестре коллекторских агентств являются общедоступными.

Коллекторские агентства, включенные в реестр коллекторских агентств, вправе получить выписку из реестра коллекторских агентств по письменному обращению в Банк России в срок не позднее тридцати дней с даты получения запроса банком России.

Реестр расположен на сайте Федеральной службы судебных приставов. Чтобы ознакомиться с ним, нужно выбрать раздел «Сервисы». В открывшемся списке следует выбрать раздел, который посвящен госреестру юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.

По состоянию на 11 июля 2017 года в списке содержалась информация о 131 компании. Именно они и могут сегодня работать с должниками. Помимо наименования коллекторского агентства в реестре указаны такие важные сведения, как ОГРН, ИНН компании, название сайта, дата включения в реестр, сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

Последнее обновление: 17.10.2019 17:06

Законодательство нашей страны строго ограничивает перечень компаний, которые имеют право контактировать с должниками. Кроме кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) с недисциплинированными клиентами могут работать коллекторы. Именно на сотрудников коллекторских агентств раньше поступало много жалоб.

С принятием закона «О коллекторской деятельности» должникам стало гораздо проще общаться с коллекторами. Ведь в нормативе прописан четкий порядок взыскания задолженности, права и обязанности коллекторов.

Если с вами или вашими близкими связались специалисты коллекторских агентств, то первое, что стоит сделать – проверить организацию в реестре коллекторов. Быстрый поиск по названию юридического лица позволит вам найти достоверные сведения о той или иной компании.

Коллекторы вправе:

• звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
• наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
• связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
• проводить взыскание без психологического и физического насилия.

В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

Закон о коллекторах в 2021 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит. Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору. Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

• Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
• Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
• Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.). Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию. Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Если коллектор ведет разговор с Вами в грубой форме, используют приемы психологического давления, то Вы имеете право не вступать с ним в дискуссию, внести его номер телефона в черный список или сменить номер телефона.

Если вы своевременно погашаете кредит, а Вам начинают звонить коллекторы, то Вы можете либо предъявить свои претензии непосредственно кредитору, либо отправить на адрес коллекторского агентства справку о состоянии Вашей ссудной задолженности. В ней должно быть указано, что Вы не имеете просроченной задолженности. В этом случае звонки должны прекратиться.

Так как коллекторское агентство получает те же права, что и кредитор, организация вправе:

• обращаться к должнику с требованием о погашении задолженности;
• начислять неустойку и штрафные санкции;
• продавать долг иному взыскателю на своих условиях, полностью или в части, а также передавать право требования по иным гражданским договорам;
• обращаться в суд с требованием о взыскании задолженности;
• возбуждать исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности;
• обращаться в правоохранительные органы и прочие государственные структуры для защиты своих прав, при возникновении такой необходимости.

Коллекторы полностью перенимают право требования задолженности, но это не значит, что они всегда приобретают долг полностью. Закон допускает передачу права требования в определённой части, оговоренной в тексте сделки.

С 1 января 2017 года коллекторской деятельностью могут заниматься только агентства, которые входят в реестр службы судебных приставов. 29 декабря 2016 года мы получили свидетельства ФССП согласно N 230-ФЗ и осуществляем деятельность строго в рамках правового поля.

Работа представителей организаций, которые входят в реестр, подлежит строгому контролю судебных приставов. В наших интересах следить за правомерностью действий сотрудников бюро, проявляя к каждому клиенту понимание и уважение.

Наличие современного программного обеспечения для записи и хранения файлов — залог конфиденциальности информации, предоставляемой как кредиторами, так и заемщиками.

Представители НАО «ПКБ» могут предоставить набор всех необходимых документов, подтверждающих законность действий и проинформировать в режиме онлайн — наличие официального сайта является важным условием вступления в госреестр.

С 1 января 2017 года работать с должником могут только те коллекторские агентства, что были включены в специальный реестр. Где находится данный реестр и как гражданам навести справки о коллекторе?

В этом году все должники попали под долгожданную защиту закона, который регулирует деятельность коллекторов. В соответствии с законом все коллекторские агентства для осуществления своей деятельности должны быть включены в специальный реестр.

Только агентства, включенные в реестр, могут взаимодействовать с гражданином и спрашивать у него, почему он до сих пор не вернул срочный заем онлайн.
Чтобы попасть в данный реестр, компании должны выполнить ряд важных требований, среди которых есть условие о наличии чистых активов в размере не менее 10 млн рублей. Подобные ограничения, по замыслу законодателей, отсеют с рынка недобросовестных игроков, которые не заинтересованы в долгосрочном развитии.

Реестр расположен на сайте Федеральной службы судебных приставов. Чтобы ознакомиться с ним, нужно выбрать раздел «Сервисы». В открывшемся списке следует выбрать раздел, который посвящен госреестру юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.

По состоянию на 11 июля 2017 года в списке содержалась информация о 131 компании. Именно они и могут сегодня работать с должниками. Помимо наименования коллекторского агентства в реестре указаны такие важные сведения, как ОГРН, ИНН компании, название сайта, дата включения в реестр, сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

Необходимость в специальном реестре коллекторов и коллекторских агентств назрела давно. Еще совсем недавно ничто не мешало любому человеку взять себе красивое название «коллектор» и отправиться взыскивать долги. Суть такой деятельности изначально предполагает давление на клиента и, увы, далеко не все новоявленные специалисты могли самостоятельно удерживать себя в рамках вежливости, а подчас и закона.

Какие коллекторские агентства входят в госреестр? Решение о включении в единый реестр коллекторов принимается территориальным отделением ФССП. В списке указывается дата и номер.

Чтобы попасть в реестр, юридическое лицо должно подать заявление в орган ФССП. По результатам рассмотрения выдается свидетельство. Примечательно, что лицензия вступает в силу только с утверждения организации в списке. Сама по себе заявка о включении не является гарантией получения «места» и не дает оснований продолжать оказывать коллекторские услуги.

Лицо, нарушающее закон, может быть оштрафовано – при обнаружении факта оказания услуг представители службы приставов имеют право оформить протокол о нарушении, несмотря на то, что заявка от такого лица может уже находиться на рассмотрении в той же службе.

Список коллекторских агентств, входящих в госреестр, регулярно обновляется. Подать заявку может любая организация.

Обратите внимание: государственный реестр коллекторских агентств РФ и списки Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) совершенно не связаны между собой.

Инициатива о создании реестра еще достаточно свежа. Никаких данных о ее серьезном воздействии на уровень цивилизованности коллекторского рынка пока нет. Также нельзя сказать, что юр. лица, занимающиеся взысканием долгов, дружно и шустро бросились подавать заявки, хотя темпы роста списка (с 10 до 142 за полгода) на первый взгляд кажутся многообещающими.

В любом случае, услышав по телефону название агентства, имеет смысл проверить присутствие данной организации в реестре и уже исходя из полученной информации выстраивать дальнейшее общение. Если организация в списке отсутствует, можно смело отказывать ей в праве на предъявление претензий, ссылаясь на закон, или даже пойти дальше – сообщить о нарушителе в службу судебных приставов.

Статья 13. Порядок ведения Единого государственного реестра коллекторских агентств.

1. Ведение реестра коллекторских агентств осуществляется уполномоченным органом в лице Банка России с применением единой информационной системы, путем внесения в реестр коллекторских агентств соответствующих записей. Уполномоченным органом в лице Банка России вправе изменять сведения, содержащиеся в указанных записях, исключать коллекторское агентство из реестра коллекторских агентств путем дополнения ранее внесенных записей сведениями об исключении коллекторского агентства из Реестра.

В случае изменения сведений, содержащихся в заявлении после включения заявителя в реестр коллекторских агентств, заявитель обязан уведомить об изменениях уполномоченный орган в лице Банка России в течение четырнадцати рабочих дней с даты возникновения таких изменений. Внесение указанных изменений в реестр коллекторских агентств производится на основании приказа и не приводит к изменению регистрационного номера соответствующей записи в реестр коллекторских агентств.

Сведения, содержащиеся в реестре коллекторских агентств являются общедоступными.

Коллекторские агентства, включенные в реестр коллекторских агентств, вправе получить выписку из реестра коллекторских агентств по письменному обращению в Банк России в срок не позднее тридцати дней с даты получения запроса банком России.

Последнее обновление: 17.10.2019 17:06

Законодательство нашей страны строго ограничивает перечень компаний, которые имеют право контактировать с должниками. Кроме кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) с недисциплинированными клиентами могут работать коллекторы. Именно на сотрудников коллекторских агентств раньше поступало много жалоб.

С принятием закона «О коллекторской деятельности» должникам стало гораздо проще общаться с коллекторами. Ведь в нормативе прописан четкий порядок взыскания задолженности, права и обязанности коллекторов.

Если с вами или вашими близкими связались специалисты коллекторских агентств, то первое, что стоит сделать – проверить организацию в реестре коллекторов. Быстрый поиск по названию юридического лица позволит вам найти достоверные сведения о той или иной компании.

Реестр коллекторских агентств

С 1 января 2017 года коллекторской деятельностью могут заниматься только агентства, которые входят в реестр службы судебных приставов. 29 декабря 2016 года мы получили свидетельства ФССП согласно N 230-ФЗ и осуществляем деятельность строго в рамках правового поля.

Работа представителей организаций, которые входят в реестр, подлежит строгому контролю судебных приставов. В наших интересах следить за правомерностью действий сотрудников бюро, проявляя к каждому клиенту понимание и уважение.

Наличие современного программного обеспечения для записи и хранения файлов — залог конфиденциальности информации, предоставляемой как кредиторами, так и заемщиками.

Представители НАО «ПКБ» могут предоставить набор всех необходимых документов, подтверждающих законность действий и проинформировать в режиме онлайн — наличие официального сайта является важным условием вступления в госреестр.

С 1 января 2017 года коллекторской деятельностью могут заниматься только агентства, которые входят в реестр службы судебных приставов. 29 декабря 2016 года мы получили свидетельства ФССП согласно N 230-ФЗ и осуществляем деятельность строго в рамках правового поля.

Работа представителей организаций, которые входят в реестр, подлежит строгому контролю судебных приставов. В наших интересах следить за правомерностью действий сотрудников бюро, проявляя к каждому клиенту понимание и уважение.

Наличие современного программного обеспечения для записи и хранения файлов — залог конфиденциальности информации, предоставляемой как кредиторами, так и заемщиками.

Представители НАО «ПКБ» могут предоставить набор всех необходимых документов, подтверждающих законность действий и проинформировать в режиме онлайн — наличие официального сайта является важным условием вступления в госреестр.

С 1 января 2017 года работать с должником могут только те коллекторские агентства, что были включены в специальный реестр. Где находится данный реестр и как гражданам навести справки о коллекторе?

В этом году все должники попали под долгожданную защиту закона, который регулирует деятельность коллекторов. В соответствии с законом все коллекторские агентства для осуществления своей деятельности должны быть включены в специальный реестр.

Только агентства, включенные в реестр, могут взаимодействовать с гражданином и спрашивать у него, почему он до сих пор не вернул срочный заем онлайн.
Чтобы попасть в данный реестр, компании должны выполнить ряд важных требований, среди которых есть условие о наличии чистых активов в размере не менее 10 млн рублей. Подобные ограничения, по замыслу законодателей, отсеют с рынка недобросовестных игроков, которые не заинтересованы в долгосрочном развитии.

Реестр расположен на сайте Федеральной службы судебных приставов. Чтобы ознакомиться с ним, нужно выбрать раздел «Сервисы». В открывшемся списке следует выбрать раздел, который посвящен госреестру юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.

По состоянию на 11 июля 2017 года в списке содержалась информация о 131 компании. Именно они и могут сегодня работать с должниками. Помимо наименования коллекторского агентства в реестре указаны такие важные сведения, как ОГРН, ИНН компании, название сайта, дата включения в реестр, сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

Необходимость в специальном реестре коллекторов и коллекторских агентств назрела давно. Еще совсем недавно ничто не мешало любому человеку взять себе красивое название «коллектор» и отправиться взыскивать долги. Суть такой деятельности изначально предполагает давление на клиента и, увы, далеко не все новоявленные специалисты могли самостоятельно удерживать себя в рамках вежливости, а подчас и закона.

Права коллекторов по закону – 2021

Списан долг 714 990 ₽

Начало работы 02.10.2019

Дата завершения 10.08.2020

Ситуация Жизненные обстоятельства резко изменились, кредит стал бременем.

Результат Пандемия коронавируса удлинила сроки процедуры на несколько месяцев, несмотря на это — долг был успешно списан.

Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — судебные приставы. В реестр входят организации, которые официально и с лицензией взыскивают просроченные задолженности.

Коллекторское агентство должно соответствовать определенным требованиям законодательства:

• в агентстве не могут работать сотрудники, которые ранее привлекались к уголовной ответственности. При приеме на работу руководитель обязан проверить каждого потенциального коллектора на предмет его прошлого. В частности, это справка о несудимости;
• агентство обязано иметь официальный сайт, вести его. Информация должна быть общедоступной, раскрытой и актуальной. В частности, на сайте может публиковаться новостная лента, корпоративные события, кейсы о проделанной работе, данные о сотрудниках.

  Но не могут раскрываться данные о долгах, которые находятся в разработке у агентства, данные о лицах, в отношении которых проводится взыскание. Это прямое нарушение прав физических лиц, за которое предусмотрена ответственность;

• агентство должно числиться в государственном реестре надзорного органа — в данном случае речь идет о ФССП.

Как контролируют коллекторов:

1. Руководители коллекторских агентств проверяют своих сотрудников на соответствие законодательным нормам. Проверяются отсутствие судимостей, ведение работы, применяемые методы, жалобы со стороны должников.
2. ФССП периодически проверяет законность действий агентств и их руководителей. Внимание уделяется компаниям, в отношении которых поступили жалобы от населения.
3. Параллельно с ФССП деятельность агентств контролируется прокуратурой, Роспотребнадзором, Роскомнадзором и ЦБ. Ключевым ведомством выступает служба судебных приставов, но другие организации тоже могут применять меры на основании письменных жалоб.

По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. В 2018 году поступило жалоб больше на 30%, в 2019 году тенденция сохранилась. По словам экспертов, в 2020 году на фоне пандемии коронавируса количество жалоб побьет все рекорды.

Но ключевым фактором увеличения количества жалоб, по словам аналитиков, является активизация «черных» коллекторов. Решить вопрос может ввод различных опознавательных знаков для законных агентств, а также информационная работа среди граждан.

Таким образом, «черные» коллекторы — это нелегалы взыскательного сектора. Это группировки или команды, состоящие из лиц с сомнительным прошлым, которые пользуются грязными методами работы: грубость, запугивание, навязчивость, нередко — применение физической силы, шантаж и разбой.

К сожалению, обращение в территориальный орган ФССП или в правоохранительные органы не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей. По статистике, 60% жалоб приходится на «черных» коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы, банки предпочитают иметь дело с проверенными взыскателями.

Проект № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов и должников. В частности, при контакте:

• коллекторы должны представиться, назвать ФИО и должность;
• сотрудники должны показать документы, на основании которых проводится взыскание;
• коллекторы должны показать по запросу должника документы о лицензировании компании, на которую они работают, назвать ее адрес и наименование.

Если эти требования будут проигнорированы, должник вправе отказаться от любого общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись и в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.

Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями Закона о коллекторах, № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.

В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:

• фиксация доказательств нарушения;
• составление жалобы;
• обращение с документами в ФССП (можно параллельно подавать пакет в другие надзорные инстанции);
• ожидание результатов обращения.

Борьба с притязаниями нелегальных коллекторов требует больше сил и времени: нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Если ущерб, причиняемый их действиями, слишком серьезный, необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру.

За последние годы репутация коллекторских агентств значительно ухудшилась, и многие МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:

• организация начисляет просрочку и пытается выяснить причину пропуска платежей;
• представители МФО обращаются в суд за получением судебного приказа;
• суд выдает постановление, спустя 10 дней дело переход��т в ФССП. Взысканием занимаются судебные приставы.

Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности.

Нужна помощь и юридическая поддержка, консультация по законным методам борьбы? Обращайтесь, мы всегда рады помочь!

ФССП обнародовала список легальных коллекторских агентств

Реестр расположен на сайте Федеральной службы судебных приставов. Чтобы ознакомиться с ним, нужно выбрать раздел «Сервисы». В открывшемся списке следует выбрать раздел, который посвящен госреестру юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.

По состоянию на 11 июля 2017 года в списке содержалась информация о 131 компании. Именно они и могут сегодня работать с должниками. Помимо наименования коллекторского агентства в реестре указаны такие важные сведения, как ОГРН, ИНН компании, название сайта, дата включения в реестр, сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

Последнее обновление: 17.10.2019 17:06

Законодательство нашей страны строго ограничивает перечень компаний, которые имеют право контактировать с должниками. Кроме кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) с недисциплинированными клиентами могут работать коллекторы. Именно на сотрудников коллекторских агентств раньше поступало много жалоб.

С принятием закона «О коллекторской деятельности» должникам стало гораздо проще общаться с коллекторами. Ведь в нормативе прописан четкий порядок взыскания задолженности, права и обязанности коллекторов.

Если с вами или вашими близкими связались специалисты коллекторских агентств, то первое, что стоит сделать – проверить организацию в реестре коллекторов. Быстрый поиск по названию юридического лица позволит вам найти достоверные сведения о той или иной компании.

Не все агентства по возврату займов работают в соответствии с законом. Некоторые из них по-прежнему выбивают долги в прямом смысле, применяя к неплательщику физическое насилие и запугивание.

Такие организации, работающие вне закона, называют «серыми» и «черными» взыскателями. Их услугами пользуются физ. лица, МФО или частные организации.

«Черные» и «серые» коллекторы взыскивают долги незаконными способами – пишут в подъездах угрожающие надписи, оказывают психологическое давление на неплательщика и его близких, кидают в окна «коктейль Молотова», обрезают электричество и т.д.

Законопослушные коллекторские фирмы используют в работе правовые методы взыскания. 80% сотрудников такой компании занимаются обзвоном клиентов с целью напоминания о необходимости внести платеж. Также в агентстве работают специалисты выездных групп, осуществляющих личные беседы с заемщиками, и юристы, которые готовят документы для суда.

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

На поздней стадии, когда период просрочки более 90 дней, а также в случае, если не удалось связаться с неплательщиком по телефону, к работе подключается выездная группа коллекторов.

Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.

Реестр коллекторских агентств рф 2021 на сайте

Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — судебные приставы. В реестр входят организации, которые официально и с лицензией взыскивают просроченные задолженности.

Коллекторское агентство должно соответствовать определенным требованиям законодательства:

• в агентстве не могут работать сотрудники, которые ранее привлекались к уголовной ответственности. При приеме на работу руководитель обязан проверить каждого потенциального коллектора на предмет его прошлого. В частности, это справка о несудимости;
• агентство обязано иметь официальный сайт, вести его. Информация должна быть общедоступной, раскрытой и актуальной. В частности, на сайте может публиковаться новостная лента, корпоративные события, кейсы о проделанной работе, данные о сотрудниках.

  Но не могут раскрываться данные о долгах, которые находятся в разработке у агентства, данные о лицах, в отношении которых проводится взыскание. Это прямое нарушение прав физических лиц, за которое предусмотрена ответственность;

• агентство должно числиться в государственном реестре надзорного органа — в данном случае речь идет о ФССП.

Как контролируют коллекторов:

1. Руководители коллекторских агентств проверяют своих сотрудников на соответствие законодательным нормам. Проверяются отсутствие судимостей, ведение работы, применяемые методы, жалобы со стороны должников.
2. ФССП периодически проверяет законность действий агентств и их руководителей. Внимание уделяется компаниям, в отношении которых поступили жалобы от населения.
3. Параллельно с ФССП деятельность агентств контролируется прокуратурой, Роспотребнадзором, Роскомнадзором и ЦБ. Ключевым ведомством выступает служба судебных приставов, но другие организации тоже могут применять меры на основании письменных жалоб.

По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. В 2018 году поступило жалоб больше на 30%, в 2019 году тенденция сохранилась. По словам экспертов, в 2020 году на фоне пандемии коронавируса количество жалоб побьет все рекорды.

Но ключевым фактором увеличения количества жалоб, по словам аналитиков, является активизация «черных» коллекторов. Решить вопрос может ввод различных опознавательных знаков для законных агентств, а также информационная работа среди граждан.

Таким образом, «черные» коллекторы — это нелегалы взыскательного сектора. Это группировки или команды, состоящие из лиц с сомнительным прошлым, которые пользуются грязными методами работы: грубость, запугивание, навязчивость, нередко — применение физической силы, шантаж и разбой.

К сожалению, обращение в территориальный орган ФССП или в правоохранительные органы не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей. По статистике, 60% жалоб приходится на «черных» коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы, банки предпочитают иметь дело с проверенными взыскателями.

Проект № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов и должников. В частности, при контакте:

• коллекторы должны представиться, назвать ФИО и должность;
• сотрудники должны показать документы, на основании которых проводится взыскание;
• коллекторы должны показать по запросу должника документы о лицензировании компании, на которую они работают, назвать ее адрес и наименование.

Если эти требования будут проигнорированы, должник вправе отказаться от любого общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись и в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.

Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями Закона о коллекторах, № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.

В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:

• фиксация доказательств нарушения;
• составление жалобы;
• обращение с документами в ФССП (можно параллельно подавать пакет в другие надзорные инстанции);
• ожидание результатов обращения.

Борьба с притязаниями нелегальных коллекторов требует больше сил и времени: нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Если ущерб, причиняемый их действиями, слишком серьезный, необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру.

За последние годы репутация коллекторских агентств значительно ухудшилась, и многие МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:

• организация начисляет просрочку и пытается выяснить причину пропуска платежей;
• представители МФО обращаются в суд за получением судебного приказа;
• суд выдает постановление, спустя 10 дней дело переходит в ФССП. Взысканием занимаются судебные приставы.

Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности.

Нужна ��омощь и юридическая поддержка, консультация по законным методам борьбы? Обращайтесь, мы всегда рады помочь!

5.10.2016 14:40 — гость —

Выборы прошли,принимайте дальше лапшу на уши.

5.10.2016 14:46 — гость —

А когда откроют сезон охоты на коллекторов?Одновременно с охотой на водоплавающую дичь?

5.10.2016 14:54 — гость —

Поскольку процедура внесения сведений о заключенных с коллекторами договорах в государственный реестр требует дополнительных временных затрат и является для кредитора услугой платной, в ближайшее время стоит ожидать активизации работы банков и МФО по продаже коллекторам просроченной задолженности, а также «оживления» коллекторских агентств с подачей в суды заявлений о выдаче судебных приказов и исков о взыскании просроченной задолженности.

При обращении к нему коллектора должник сможет быстро проверить, внесены ли сведения о договоре кредитора с коллектором в Единый федеральный реестр. Если он обнаружит, что такие сведения отсутствуют, то сможет обратиться с заявлением в правоохранительные органы о привлечении руководителя юридического лица – кредитора к административной ответственности по части 6 или 7 статьи 14.25 КоАП РФ (санкция – штраф от 5000 до 10000 рублей), а если выяснится, что данное нарушение совершено повторно, то руководителю банка или МФО грозит дисквалификация (запрет занимать определенные должности в течение определенного срока).

Коллектору, в свою очередь, будет грозить административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ.

Также предполагается, что при отсутствии соответствующего договора в Едином федеральном реестре обратившийся в суд с иском к должнику коллектор не будет считаться надлежащим истцом, а заключенный между ним и кредитором договор будет недействительным.

Как в реальности будут работать нововведения в закон – покажут время и правоприменительная практика, которая сложится после вступления нововведений в силу.

Необходимость в специальном реестре коллекторов и коллекторских агентств назрела давно. Еще совсем недавно ничто не мешало любому человеку взять себе красивое название «коллектор» и отправиться взыскивать долги. Суть такой деятельности изначально предполагает давление на клиента и, увы, далеко не все новоявленные специалисты могли самостоятельно удерживать себя в рамках вежливости, а подчас и закона.

Единый реестр коллекторских агентств РФ действительно существует. 27 января 2017 года на сайте Федеральной службы судебных приставов был опубликован перечень юридических лиц, имеющих право оказывать подобного рода услуги. Десять из них получили лицензию 29 декабря 2016 года. К августу 2017 года в этом списке было уже 142 агентства, причем некоторые из них к этому моменту были исключены.

Для сравнения, на конец 2016 года в России насчитывалось 553 тыс. юридических лиц, осуществляющих взыскание задолженности. Для многих из них это является не единственным видом услуг – у таких организаций шансов попасть в список нет. В него могут быть включены только те агентства, для которых возврат не погашенной в срок задолженности является основным видом деятельности.

Важно! С 1 января 2017 года только включенные в список агентства имеют право осуществлять коллекторскую деятельность. Прочие организации, не попавшие в реестр, рискуют получить солидные штрафы (для юр.лиц – до 2 млн. руб., для физ. лиц – до 500 т. р.).

Закон, регулирующий вопрос, был подписан в июле 2016. Обратите внимание: закон касается только нюансов возврата задолженности, не погашенной в срок. Обо всех других видах задолженности речи не идет.

Какие коллекторские агентства входят в госреестр? Решение о включении в единый реестр коллекторов принимается территориальным отделением ФССП. В списке указывается дата и номер.

Чтобы попасть в реестр, юридическое лицо должно подать заявление в орган ФССП. По результатам рассмотрения выдается свидетельство. Примечательно, что лицензия вступает в силу только с утверждения организации в списке. Сама по себе заявка о включении не является гарантией получения «места» и не дает оснований продолжать оказывать коллекторские услуги.

Лицо, нарушающее закон, может быть оштрафовано – при обнаружении факта оказания услуг представители службы приставов имеют право оформить протокол о нарушении, несмотря на то, что заявка от такого лица может уже находиться на рассмотрении в той же службе.

Список коллекторских агентств, входящих в госреестр, регулярно обновляется. Подать заявку может любая организация.

Обратите внимание: государственный реестр коллекторских агентств РФ и списки Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) совершенно не связаны между собой.

Инициатива о создании реестра еще достаточно свежа. Никаких данных о ее серьезном воздействии на уровень цивилизованности коллекторского рынка пока нет. Также нельзя сказать, что юр. лица, занимающиеся взысканием долгов, дружно и шустро бросились подавать заявки, хотя темпы роста списка (с 10 до 142 за полгода) на первый взгляд кажутся многообещающими.

В любом случае, услышав по телефону название агентства, имеет смысл проверить присутствие данной организации в реестре и уже исходя из полученной информации выстраивать дальнейшее общение. Если организация в списке отсутствует, можно смело отказывать ей в праве на предъявление претензий, ссылаясь на закон, или даже пойти дальше – сообщить о нарушителе в службу судебных приставов.

Статья 13. Порядок ведения Единого государственного реестра коллекторских агентств.

1. Ведение реестра коллекторских агентств осуществляется уполномоченным органом в лице Банка России с применением единой информационной системы, путем внесения в реестр коллекторских агентств соответствующих записей. Уполномоченным органом в лице Банка России вправе изменять сведения, содержащиеся в указанных записях, исключать коллекторское агентство из реестра коллекторских агентств путем дополнения ранее внесенных записей сведениями об исключении коллекторского агентства из Реестра.

Со вступлением в силу закона N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и введением государственного реестра коллекторских агентств открытие организации стало сложным мероприятием.

Предъявляемые к агентству требования включают следующие условия:

• Регистрация юридического лица в форме хозяйственного общества;
• Обязательное уточнение характера деятельности в уставе организации;
• Уставной капитал не менее 10 млн руб.;
• Договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику, страховая сумма которого не может составлять менее 10 млн руб. в год;
• Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедур, применяемых в делах о банкротстве;
• Укомплектованность программным обеспечением и оборудованием, соответствующим специальным требованиям;
• Наличие электронной площадки – сайта, адрес которого принадлежит агентству;
• Присутствие агентства в реестре операторов по обработке персональных данных;
• Отсутствие фактов исключения из государственного реестра в течение последних трех лет, кроме подобных случаев на добровольной основе.

По сути, внесение в государственный реестр и является правом на оказание коллекторских услуг – лицензией на деятельность, без которой агентству не удастся заключить ни одного договора с банком или микрофинансовой организацией.

Вступление закона в силу облегчило полиции и прокуратуре работу с коллекторами, которые используют незаконные методы взыскания долгов. Ранее трудно было отнести фирму подобного рода к «плохим» или «хорошим». Сейчас критерием оценки качества и законности деятельности агентства является его присутствие в государственном реестре коллекторов.

Большую часть данного списка составляют крупные компании, которые взыскивают более 80% всех долгов.

В соответствии с законом, коллектор должен отвечать многим требованиям. Например, основным видом деятельности агентства должна быть работа по взысканию долгов. Имущество компании должно быть не менее 10 млн. руб. (берется во внимания величина чистых активов).

Так же предъявлены требования к лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Лица, которые были ранее судимы, не имеют права занимать должность в агентстве.

Как же вести себя должникам, с которыми связались коллекторы:

• узнать всю необходимую информацию об агентстве;
• проверить наличие агентства в списке государственного реестра;
• если данная организация отсутствует, написать жалобу в ФССП;
• если поведение аккредитованных коллекторов не соответствует закону, так же можно обратиться с жалобой в ФССП;
• при слишком назойливом поведении коллекторов обратиться в полицию.

Справка. Самый актуальный и полный список агентств, входящий в государственный реестр коллекторов можно найти на сайте ФССП.

Следует отметить, что должник может отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо подать нотариально заверенное уведомление кредитору или коллекторскому агентству. В таком случае дальнейшее взаимодействие между сторонами ведется через суд. Если судебным органом выносится решение в пользу взыскания долга, дело передается в ФССП, и должнику приходится контактировать уже с приставами.

Отметим, какие действия коллекторов считаются незаконными:

• распространять данные и информацию о должнике в социальных сетях;
• звонить должнику более одного раза в неделю, то же требования касается визитов;
• звонить должнику с номеров, которые не принадлежат агентству, или скрытых номеров;
• звонить на рабочие номера, наносить визит по месту работы должника;
• звонить в неположенное время, звонки разрешены с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни;
• контактировать с родственниками и коллегами должника;
• наносить ущерб имуществу;
• использовать методы, которые несут угрозу жизни и здоровью должника;
• оказывать физическое и психологическое воздействие.

Важно! Агентства, которые отсутствуют в реестре ФССП, не имеют права работать с должниками.

Законом так же составлен список должников, с которыми запрещено контактировать агентствам. К ним относят следующие группы лиц:

• несовершеннолетние;
• инвалиды I группы;
• недееспособные граждане;
• люди с ограниченными возможностями;
• банкроты;
• должники, проходящие лечение в медицинских учреждениях.

Самый эффективный способ борьбы с коллекторами, которые действуют незаконно — подача жалобы в ФССП, Роскомнадзор, в сложных и тяжелых ситуациях — в прокуратуру.

Жалобу можно подать несколькими способами:

• позвонить по телефону доверия Федеральной службы судебных приставов — 8(495) 620-65-97;
• обратиться с письменным заявлением в территориальный орган ФССП по месту регистрации агентства;
• отправить жалобу электронно на сайте ФССП в разделе «Обращения».

При обращении с жалобой в ФССП необходимо указать суть претензии и по возможности подтвердить заявление документами. При подаче жалобы электронно лучше указать территориальный орган, так заявление будет рассмотрено быстрее.

Претензия будет проходить регистрацию в течение 3-х дней, а потом рассматриваться в течение 30 дней. Следует учитывать, что при возникновении дополнительных обстоятельств, срок может быть продлен.

Ели после рассмотрения жалобы будут найдены нарушения в деятельности агентства, то в зависимости от тяжести нарушения к коллекторам будут применены следующие меры наказания:

• выдвинуты требования по устранению нарушения;
• наложен штраф физическому лицу (5-10 тыс. руб.), должностному лицу (10-20 тыс. руб.), юридическому лицу (20-100 тыс. руб.);
• в худшем случае агентство исключат из государственного реестра коллекторов.

Кроме того, что профессиональные коллекторские агентства числятся в реестре ФССП, отличить их можно и по другим признакам. Самое главное — профессиональные коллекторы всегда работают только в рамках закона.

• Во-первых, при первом звонке или визите работник официального агентства обязательно представится, сообщит свои личные данные, название компании и суть вопроса, по которому он беспокоит должника.
• Во-вторых, коллектор-профессионал готов по первому требованию клиента предъявить договор цессии и все прочие необходимые для подтверждения законности сделки документы.
• В-третьих, профессиональные агентства не скрывают номера телефонов, по которым они общаются с должниками. В почтовых сообщениях указываются все данные об агентстве, а также размер задолженности и реквизиты счета, на которые можно направлять деньги для погашения долга.
• В-четвертых, представители официальных агентств никогда не будут беспокоить должника ночью, поскольку это запрещено законом, а также звонить клиенту по телефону более одного раза в сутки. Количество личных встреч с официальным коллектором также не превысит одного раза в неделю.
• В-пятых, профессионалы не будут пытаться без согласия самого должника вступить в контакт с его родственниками, соседями и любыми третьими лицами.

Кстати, профессиональные коллекторы нередко выступают в роли консультантов, дающих практические советы по поводу того, как можно быстро выплатить просроченный кредит. Иногда это оказывается еще и выгоднее, чем расчет с банком, поскольку проценты оплачивать в этом случае не понадобится.

Предоставлять реестр коллекторских агентств отдельно – бессмысленно. Он постоянно актуализируется.

Соответственно, легальность взыскателя, а также его персональные и контактные данные более комфортно проверять непосредственно на сайте регулятора – ФССП.

Только там гарантировано будут представлены актуальные сведения на момент ознакомления с ними. Найти необходимую коммерческую структуру можно в пять простых шагов.

1. Можно официально убедиться в законности компании, которая обращается по долгу;

2. В документе указан юридический адрес организации, что позволит легко найти адресата, кому писать заявление или претензию в случае каких-либо казусных ситуаций;

3. В реестре указан точный сайт, с помощью которого можно изучить информацию (контактные данные, адреса ближайших офисов), а также уточнить ее (по горячей линии или отправив заявление на электронный адрес организации);

В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:

• Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;
• Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);
• Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;
• Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.

В их обязанности входит:

Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);

• Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;
• Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;
• Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;
• Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.

Вступление закона в силу облегчило полиции и прокуратуре работу с коллекторами, которые используют незаконные методы взыскания долгов. Ранее трудно было отнести фирму подобного рода к «плохим» или «хорошим».

В соответствии с законом, коллектор должен отвечать многим требованиям. Например, основным видом деятельности агентства должна быть работа по взысканию долгов. Имущество компании должно быть не менее 10 млн. руб. (берется во внимания величина чистых активов).

Так же предъявлены требования к лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Лица, которые были ранее судимы, не имеют права занимать должность в агентстве.

ФССП России опубликовала реестр легальных коллекторских организаций

Федеральный закон (230-ФЗ) с 1 января 2017 года внес ограничения для коллекторских агентств. Так, данные организации не имеют право:

Беспокоить должника с 20:00 – 9:00 – в праздничные и выходные дни, 22:00 – 8:00 – в будние дни;

Посещать должника больше одного раза в неделю;

Звонить должнику больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

Отправлять СМС больше двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;

Звонить должнику на рабочие номера и посещать его на работе;

Скрывать номер телефона, а также звонить с телефонных номеров, не принадлежащих коллектору или кредитору;

Контактировать с третьими лицами (родители, коллеги, соседи);

Портить или уничтожать имущество должника;

Употреблять слова, унижающие честь и достоинство должника (третьих лиц);

Применять физическую силу, угрозы жизни и здоровью к должнику, а также третьим лицам;

Оказывать психологическое влияние на должника и третьих лиц;

Опубликовывать информацию о должнике в сети «Интернет».

Также, в законе разъясняются права заемщика на защиту своих интересов. Перед началом каждого контакта должнику должны быть сообщены:

Фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора;

Сведения о наличии у заемщика просрочки по кредиту;

Номер контактного телефона кредитора или лица, которое вправе действовать от его имени.

При нарушении данных положений коллекторскому агентству грозит серьезный штраф.

Федеральный закон (230-ФЗ) вводит довольно большой ряд ограничений на деятельность кредиторов и коллекторов. Однозначно, нововведения позволят сократить насильственные и противозаконные взыскания долгов с заемщиков. Также закон позволит убрать недобросовестных взыскателей, которые очерняют деятельность других агентств, занесенных в реестр. Но как будет применяться закон на практике – покажет лишь время.

Похожие записи:

• 56. Правовая характеристика договора коммерческого найма жилого помещения.
• Как получить компенсацию за задержанный рейс
• Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку