Что делать если коллекторы угрожают с микрозаймов Украина?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если коллекторы угрожают с микрозаймов Украина?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

Когда угрожают коллекторы по чужому долгу, что делать?

Самый простой и быстрый способ избавиться от регулярных звонков коллекторов по поводу возврата чужого долга – это добавлять незнакомые номера в черный список на телефоне или установить приложение “Анти-коллектор”. Но при этом, не лишним будет уточнить, по чьему долгу вас беспокоят. Если это долг вашего близкого или родственника, то возможно стоит проявить участие в решении данного вопроса. Но может случиться и такое – звонить будут вам по чужому долгу, который числится формально…на вас! К сожалению, это не редкие случаи. Мошенники становятся все изобретательнее и придумают новые обманные схемы завладеть чужими деньгами. Один из вариантов – оформить кредит (микро займ) по поддельным документам, или по ксерокопии паспорта с отметкой “копия верна”. Упустим тот момент, каким образом мошенники получают эти документы и остановимся на том, что же делать дальше. Если обращаются по чужому долгу читайте подробнее здесь.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?

Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.

То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:

Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.

Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.

ИТОГ:

«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Коллекторы звонят по чужому кредиту родственника

Клиенты финансовых учреждений не всегда понимают, что когда появляются просрочки, то страдают их близкие. Когда коллекторы звонят по чужому долгу что делать? Ясно, что работники этих фирм не особо волнуются о том, с кого требовать деньги. Бессмысленно доказывать, что родственник не обязан отвечать за чужие просрочки кредитов. “Вышибалы” могут названивать на домашний, и говорить с кем-то из родных должника. Они стараются запугать, чтобы хоть кто-нибудь повлиял на безотственного заемщика.

По закону человек обязан отдавать долги родственника, если:

• является мужем или женой. В такой ситуации только суд выносит решение, и может взыскать долг за счет совместно нажитого имущества;

• вступил в право наследства. Тогда в собственность переходит не только недвижимость или ценные вещи, а и неоплаченные кредиты или долги за коммунальные услуги;

• является поручителем и подписывали договор вместе с должником.

Если вы не подпадаете ни под одну из этих категорий, а звонки коллекторов по чужим долгам продолжаются, то вы имеете право обратиться в полицию, ассоциацию украинских коллекторских агентств. Попробуйте вежливо объяснить, что вы не должны отдавать чужой долг. Чаще всего коллекторы просто хотят, чтобы близкий человек повлиял, пристыдил или помог вернуть займ. Здесь уже решать вам чью сторону принимать — взыскателей или должника.

Как проверить законно ли был передан долг коллекторам

Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.

Переуступка долга коллекторскому агентству возможна в двух вариантах:

• Согласно ст. 382 ГК РФ, первичный кредитор имеет право передать долговое обязательство третьему лицу, без получения согласия заемщика;
• Между финансовой организацией и коллекторами был составлен договор, по условиям которого последним передается право требовать с заемщика полную сумму кредита

Заемщика обязаны уведомить о переходе долга к коллекторскому агентству. Как правило, сотрудники кредитной организации делают устное предупреждение по телефону.

В случае его игнорирования, высылается бумажное уведомление в виде заказного письма. Если должник не получил предупреждение, он имеет право платить займ предыдущему кредитору.

Проверить законность передачи долга коллекторам очень легко, сопоставив следующие факты:

• Накопление крупной суммы долга и отказ от его уплаты;
• Наличие в договоре пункта о передаче долга коллекторам (возможна переуступка и без него на основе ГК РФ);
• Получение предупреждений

Как вести себя, если поступают угрозы

В соответствии со ст. 6 Закона №230-ФЗ новый кредитор не имеет права угрожать должнику, оказывать психологическое давление и применять физическое насилие. Поэтому при недобросовестном поведении взыскателя следует соблюдать следующие правила:

• при телефонных угрозах не отвечать, внести номер телефона звонившего в черный список, сменить свой номер;
• фиксировать все поступающие звонки;
• не впускать коллекторов в свой дом;
• не передавать никаких документов и не сообщать информацию о себе и своих близких;
• записывать поступающие угрозы на диктофон;
• фотографировать следы повреждений имущества и надписи, сделанные коллекторами;
• вызывать полицию и фиксировать угрозы официально с присутствием понятых;
• письменно отказаться от взаимодействия согласно ст. 8 Закона №230-ФЗ.

Банк продал долг коллекторам

Многих граждан интересует вопрос, каким образом долговые обязательства банковских клиентов попадают в руки коллекторов? На каком основании это возможно? Здесь возможно два развития событий:

1. Финансовая организация переуступает (иными словами, перепродает) долг неблагонадежного заемщика коллекторской фирме, и с этого самого дня заемщик становится их должником.
2. Банк не передает саму сумму долга, а вступает в сотрудничество с коллекторской фирмой лишь для того, чтобы самостоятельно не «выбивать» долги у заемщика. Бесспорно, подобную работу коллекторы выполнят намного эффективнее, чем сам банк. Итак, если у вас имеется задолженность перед банком, ситуация не изменится – вы остаетесь также должником банка. Коллекторская фирма выступает в качестве посредника между банком и вами.

Давайте разберемся, законно ли применять схему №1? Ответ один – это вопрос вызывает столько же споров, как и деятельность коллекторских фирм в общем.

Получив необходимую сумму денег, всегда есть риск невозврата кредита. В таком случае у МФО есть целый арсенал действий для борьбы с должниками. И в большинстве случаев, он не законный.

Если должник не в состоянии погасить сумму долга, то кредитная организация начинает активно звонить должнику, его друзьям, коллегам по работе, родным и просто знакомым.

В своих звонках сотрудники МФО обычно в грубой форме угрожают приездом на дом для описи имущества, предупреждают о том, что проинформируют о наличии непогашенных долгов всех соседей, тем самым создают высочайшее моральное давление. Бывают случаи, когда сотрудники МФО звонят с угрозами в адрес окружения должника с требованием возврата долга. В качестве последней меры, от МФО поступают угрозы передать долги коллекторам.

Должник, получивший денежные средства от микрофинансовых организаций, и в связи с тяжелым материальным положением не имеющий возможности оплатить свой долг, защищен законодательством Украины от принуждения выполнения своих обязательств путем угроз, погашать долг.

Напоминаем, что финансовое учреждение, которое предоставило Вам кредит, в лице своих работников и представителей имеют только одно право, а именно: напоминать вам о существовании долга, статья 11 “Предоставление информации в течение срока действия договора о потребительском кредите” Закона Украины “О потребительском кредитовании”.

Информируем, что в соответствии с нормами украинского законодательства, а также международно-правовых норм, а именно:

Статьи 32. Конституции Украины “Никто не может подвергаться вмешательству в его личную и семейную жизнь, кроме случаев, предусмотренных Конституцией Украины”.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

• Отнести лично в канцелярию.
• Отправить заказным письмом по почте.
• Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Почему возникают подобные проблемы?

Среднестатистический коллектор, это обычный человек лет тридцати — тридцати пяти, совершенно ничем не примечательный и не выделяющийся из толпы. Что же делает их грозой должников и почему их методы идут вразрез с законом? Причин существует несколько.

1 Безнаказанность. Доказать факт угроз от коллектора, а тем более привлечь его к ответственности за эти угрозы, очень непросто. Закон прямо запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение, но судя по судебной практике, факты привлечения коллекторов к ответственности можно пересчитать по пальцам.

2 Правовая грамотность населения в нашей стране практически равна нулю. Люди не знают свои права и не умеют защитить свои интересы в рамках закона.

Методы правового воздействия на коллекторов оставляют желать лучшего. Например, законом регламентируется время в которое коллектор может вам позвонить, кроме того, коллектор должен представиться собеседнику.

Куда жаловаться на коллекторов

Надзор за коллекторами возложен на несколько ведомств. С 15 декабря 2016 года Указом президента надзор за деятельностью коллекторских агентств передан Министерству юстиции и ФССП (службе судебных приставов). Но жаловаться туда бессмысленно, так как Минюст занимается нормативно-правовым регулированием деятельности коллекторов (то есть подгоняет букву закона под их действия), а ФССП осуществляет государственный контроль.

Для начала, на угрозы, поступающие со стороны коллектора, надо жаловаться в само коллекторское агентство (руководителю) и в банк, интересы которого представляют коллекторы. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток угроз в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений.

Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Как правильно вести себя с коллекторами

Рассмотрение жалоб занимает время, а звонки коллекторов продолжаются? В случае, если вам звонят коллекторы, просто добавьте их номера в черный список: Вы не обязаны с ними разговаривать.

• Вначале поинтересуйтесь реквизитами организации-взыскателя (ИНН, адрес, ФИО директора, номер в реестре агенств).
• Если постоянно твердить о том, что все вопросы разрешит суд и не вдаваться в подробные рассуждения о вашем тяжелом материальном положении, то можно быстро добиться того, чтобы коллекторы не звонили вообще.
• Никогда не впускайте коллекторов к себе в дом.
• Не давайте им никаких документов, свидетельствующих о частичном погашении долга, о Вашем финансовом положении, информацию о своих близких, детях, месте работы и наличии имущества.
• Фиксируйте все звонки и не удаляйте журнал звонков (если звонят ночью), смс-сообщения (когда пишут смс с угрозами). Всё это пригодиться для обжалования действий взыскателей.
• Используйте диктофон — все угрозы при личном контакте с коллектором следует записывать на диктофон, также как и телефонные разговоры.
• Фотографируйте надписи, сделанные коллекторами на подъезде, двери, а также другие следы повреждений на вашем имуществе.
• Приглашайте участкового и повторно зафиксируйте все это в его присутствии и в присутствии понятых.

Похожие записи:

• Субсидии на улучшение жилищных условий в 2022 году
• Вы продаете квартиру, покупатель найден, а что делать дальше и куда идти?
• Сроки уплаты НДФЛ с 1 января 2023 года