Профессиональный ипотечный калькулятор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Профессиональный ипотечный калькулятор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Как работает ипотечный калькулятор Домклик

Калькулятор ипотеки на сайте Домклик функционирует по стандартным формулам. Его преимущества в том, что пользователю не нужно производить многоступенчатые математические расчеты, чтобы узнать ежемесячный платеж, доступную сумму и ставку по кредиту.

Для расчета параметров необходимо указать такую информацию:

• цель кредита — квартира в новостройке или на вторичном рынке, строительство /покупка дома /приобретение земли под строительство, рефинансирование, приобретение машино-места, гаража или получение наличных под залог недвижимости;

• программу — базовая, дальневосточная или военная ипотека;

• регион приобретения — Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой населенный пункт;

• наличие зарплатной карты Сбербанка — если пользователь получает зарплату через кредитную организацию, ему доступна скидка 0,5%;

• стоимость недвижимости — до 100 млн руб.;

• включение дополнительных расходов в кредит — проверка жилья юристом, страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, сервис безопасных расчетов, вознаграждение агентству недвижимости;

• сумма первоначального взноса — не менее 20%;

• использование материнского капитала — Сбербанк позволяет его использовать в качестве первоначального взноса;

• срок кредита — до 30 лет.

Пользователю нужно обратить внимание, какие услуги позволяют снизить ставку — это позволит сохранить средства. Услуга «Своя ставка» — право оформить ипотечное кредитование по ставке на 1,5% ниже от предложенной. Клиент, покупающий квартиру через Домклик, получает минус 0,3%. Скидки есть, если пользователь оформит страхование жизни и здоровья или его регистрация сделки будет электронной.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Домклик

Оформление ипотеки — сложная задача, сотрудники банка внимательно изучают присланную информацию и, если они заметят неточности, соискатель получит отказ. Если повезёт, клиенту одобрят заявку и он станет владельце собственной квартиры или дома. Но не все так просто — кредит нужно выплачивать не один год.

Если разрешают условия договора, не обязательно придерживаться сроков. Заём можно погасить заранее и сэкономить средства. Еще один вариант как сберечь деньги при оформлении кредита — большой первоначальный взнос. Он имеет как плюсы, так и минусы:

Преимущества:

1. Небольшие платежи. Здесь понятно: чем меньше денег клиент должен банку за приобретение недвижимости, тем ниже платежи. Такой подход позволяет спланировать семейный бюджет и не испытывать стресса , когда приходит время расчета.

2. Минимальная или сниженная ставка. При большом первоначальном взносе риски у банков сводятся к минимуму — клиент получает более выгодные условия.

Недостатки:

1. Большие риски. Квартира (дом) могут не только вырасти в цене, но и упасть.

2. Необходимо отдать большую сумму. Пользователь может остаться без средств, поэтому заранее нужно определиться с размером первоначального взноса.

От чего зависит переплата по ипотеке

При расчете переплаты по ипотеке в первую очередь следует обращать внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Она указывается в договоре. В нее включаются затраты на страхование таких позиций, как:

• объект кредитования;
• здоровье и жизнь заемщика.

Сюда же входят средства, поступившие в счет погашения основного долга, и переплаченные проценты.

Налоговый вычет, госпошлины, неустойки, деньги, перечисленные для досрочного погашения, и прочие суммы, не предусмотренные изначальным графиком возврата кредита, при этом не учитываются.

Кроме ПСК на размер фактической переплаты влияют:

• Период займа. Чем дольше клиент возвращает банку его средства, тем выше получается итоговая переплата. Для экономии можно выбрать более короткий срок займа или каждый раз вносить вместе с основным платежом досрочный.
• Цена недвижимости. Чем дороже объект, тем больше придется за него переплатить. По займу в 1 млн.руб при ставке 10% на 10 лет и погашении аннуитетными платежами, не обремененными дополнительными комиссиями, сверх суммы понадобится отдать около 600 тыс. руб. Если займ составляет 1.7 млн.руб, а все остальные условия остаются неизменными, переплата за 10 лет приближается к миллиону рублей.
• Процентная ставка. Чем этот показатель ниже, тем меньше будет переплата. Для сокращения расходов нужно найти финансовое учреждение с максимально низкой ставкой по ипотечным кредитам. Более выгодные условия банки предоставляют зарплатным клиентам, вкладчикам, владельцам депозитов и льготным категориям граждан.
• Вид платежей. Погашение банковского ипотечного кредита предусматривает внесение аннуитетных или дифференцированных платежей. В первом варианте сумма разбивается на одинаковые доли. Они вносятся ежемесячно до определенного числа. Во втором случае клиент сначала платит самые большие взносы, а к концу кредитного периода — наименьшие. Дифференцированный метод погашения долговых обязательств считается более выгодным, но его предлагают редкие банки. Если взять у них кредит не получается, придется отказаться от идеи сэкономить на типе платежа.

Что вам дадут самостоятельные расчеты

Ипотека – это один из самых доступных способов решить вопрос с жильем и приобрести собственную недвижимость. В последние годы в России появилось несколько льготных программ, которые сделали жилищные кредиты более доступными для россиян, и это подстегнуло интерес к ним.

Основной принцип ипотеки состоит в том, что банк выдает крупную сумму под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости, и заемщик постепенно возвращает эти деньги с процентами. И если что-то в процессе возврата долга пойдет не так, банк имеет право после продолжительной просрочки обратиться в суд, и потребовать реализации вашего имущества для покрытия своих убытков.

Чтобы этого не допустить, нужно ответственно подходить к вопросу оформления любого кредита, особенно такого крупного как ипотека. Для принятия взвешенного решения о покупке, очень важно предварительно рассчитать будущие расходы.

Советы как выбрать банк для ипотечного займа

«Ипотека на полвека» – это не только забавная рифма, но и печальная правда. Финансовая кабала при данном виде кредитования длится десятилетиями. Но, когда люди задаются вопросом, что лучше, накопить или ипотека, ответ не будет таким уж однозначным. Если вы в это время живете в съемном жилье, то лучше ипотека. Если вам есть где жить, но вы хотите купить еще одну квартиру для маленьких пока детей – оформление ипотечного кредита будет удачным вариантом. В купленную недвижимость можно пустить квартирантов, и погашать долг перед банком за счет вносимых ими ежемесячных платежей за аренду.

Но какой банк лучше выбрать? Приведем общие критерии выбора, на которые стоит обратить внимание:

• банк выдает кредиты с господдержкой – участие в данной программе (при условии, что вы под нее подходите) позволит сократить процентную ставку и снизить финансовую нагрузку на семью;

• вы уже были его клиентом или являетесь таковым в настоящий момент (есть вклад, займ, зарплатная карта). Своим клиентам предлагаются лучшие условия;

• можно отказаться от страховки (речь идет о страховании жизни и здоровья, недвижимость попросят застраховать в любом случае) – это позволит немало сэкономить;

• можно выбрать дифференцированный платеж;

• можно погасить ипотеку досрочно без комиссии.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки производит расчёт на основании известных пользователю данных. Калькулятор применим к ипотеке любого банка, что позволяет рассмотреть все предлагаемые варианты, сравнить выгоду, спланировать погашение. Не стоит пренебрегать подробными расчётами, ведь ипотека – серьезный банковский продукт, не допускающий невыполнения обязательств, а значит лучше просчитать все заранее. Калькулятор требует минимальное количество вводных данных:

• стоимость жилья;
• первоначальный взнос;
• срок кредита;
• процентная ставка;
• схема погашения.

Кроме вышеуказанных пунктов, есть строки для внесения возможных комиссий банка, влияющих на размер кредита. Предлагается внести данные о:

• единоразовой комиссии;
• ежемесячной комиссии;
• ежегодной комиссии.

Как вычислить ежемесячную оплату?

Расчет довольно-таки прост, чтобы представить сложившуюся ситуацию, возьмем конкретный пример: заемщик занял у банка 2 млн рублей на относительно короткий для ипотеки срок – 8 лет. Проценты банк выставил довольно высокие – 13,5%, но клиент согласился на предложенные условия.

Итак, что по итогу имеется:

• Если заемщик выбирает аннуитет, ежемесячная финансовая нагрузка составит 34176 рублей. Копейки упоминать не будем, чтобы облегчить расчеты переплаты, которая за 8 лет составит 1 млн 281 тысяча рублей;
• При оформлении ипотечного займа на увеличенный срок переплата значительно возрастет. Например, если банк станет обслуживать ссуду не 8, а 15 лет, размер регулярного платежа снизится до 25967 рублей, однако в итоге на проценты клиент потратит более 2 млн 674 тысяч рублей. И это только выплаты банку помимо возврата основной суммы;
• Увеличив срок кредитования еще на максимальные 30 лет, ежемесячная нагрузка снизится в 3 раза до 11 234 рублей;
• Выбрав стандартную форму гашения ипотеки, клиент вынужден будет платить 43025 до 21065 рублей в месяц, чтобы в итоге переплатить кредитной организации 1 млн 91 тысячу рублей.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

• Тело ипотечного кредита – основного долга;
• Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

• В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
• Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
• Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
• Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Из чего формируется ежемесячный платёж?

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

• Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
• Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
• Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
• Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

Многие заемщики еще на подготовительном этапе уже сделать выбор в пользу подходящей недвижимости и узнали цену своего будущего жилья.
При расчете выплат по ипотеке, стоимость недвижимости играет важную роли и напрямую влияет на сумму ипотеки – чем дороже, тем больше сумма кредита и впоследствии ЕП.

Нужно также учитывать, что приобретаемое имущество является для банка залоговым, и в случае невыплаты ипотеки жилье будет продано и кредитор таким образом вернет свои деньги. Поэтому у банка есть свои требования к недвижимости. Первоначальный взнос.

Сумма, которая у вас будет при оформлении кредита и составит первоначальный взнос. Во всех банках установлен нижний порог процента от стоимости жилья — 20 %. И чем больше взнос, тем меньше сумма ипотеки, а впоследствии ежемесячные расходы.

Процентные ставки по ипотеке

Отдельного упоминания заслуживает текущая финансовая политика банков. Каждое кредитное заведение использует собственный подход к формированию процентной ставки. Поэтому, чтобы рассчитать ипотеку и выбрать лучший вариант, необходимо рассмотреть максимальное число вариантов. Особого внимания в 2020 году заслуживают (в скобках указана текущая ставка):

1. Сбербанк (6%);
2. Тинькофф (-);
3. АИЖК (6%);
4. Российский капитал (6%);
5. Альфа-Банк (9,79%);
6. Росбанк (9,25%);
7. ПромСвязьБанк (6%);
8. РосСельхозБанк (6%);
9. ВТБ (9,7%);
10. УралСиб (5,49%).

Ипотечный калькулятор

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Сколько платить за ипотеку каждый месяц: важные особенности

Как уже говорилось ранее, сумма ежемесячного платежа по обязательствам перед банком по ипотеке зависит от многих факторов, и более всего – проценты по кредиту. Чтобы рассчитать примерную сумму минимального взноса, необходимо узнать в банке не проценты по кредиту, а эффективную ставку. То есть, та совокупность процентов, которая включает в себя:

• проценты банку по факту;
• проценты за готовое обслуживание банка (банкинг, СМС, колл-центр);
• страховой взнос;
• обслуживание кредитного отдела;
• ведение счета;
• рассмотрение и оформление заявки;
• комиссия за выдачу и начисление средств.

Похожие записи:

• Необходимый стаж для ветерана труда в новосибирской области
• Что ждет водителей в 2023 году
• Продуктовый набор из-за коронавируса: что это такое и кому положен