Как крупнейшие банки снижают ставки по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как крупнейшие банки снижают ставки по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Райффайзенбанке есть несколько программ страхования. В обязательном порядке страхуется объект недвижимости, за исключением ипотеки на новостройку, пока объект не достроен. Личное страхование жизни и здоровья оформляется по желанию заемщика, но при отказе от него ставка повышается на 1%.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям в Райффайзенбанке к заемщикам:

Страхование ипотеки в Райффайзенбанке

Полис страхования для ипотеки в Райффайзенбанке можно оформить в любой страховой компании аккредитованной банком. Полный список страховых компаний по ипотеке на 2022 год можно посмотреть в калькуляторе и сразу оформить полис:

• «РайффайзенЛайф»;
• «ВСК»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Группа Ренессанс Страхование»;
• «Зетта страхование»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Пари»;
• «Энергогарант»;
• «Абсолют Страхование»;
• «Согласие»;
• «Югория»;
• «МАКС».

Отзывы от клиентов Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет хорошую репутацию и дорожит своим авторитетом. Об этом говорят и многочисленные отзывы его благодарных клиентов как по ипотечным кредитам, так и по другим банковским продуктам.

Вот несколько примеров выражения признательности банку и команде его менеджеров:

Ольга: «Оформляли сделку по покупке квартиры в ипотеку через Райффайзенбанк. Остались очень довольны качеством обслуживания и компетентностью сотрудников банка. Девушка, обслуживающая нас, была очень подкована в юридических вопросах несмотря даже на то, что это не является ее основной сферой деятельности. Создалось впечатление, что мы были единственными клиентами в банке. Так оперативно и качественно осуществлялось наше обслуживание.»

Виктор: «Долго решали с супругой, в каком банке взять ипотеку. В итоге выбрали Райффайзенбанк и не прогадали. С момента подачи заявки до полного оформления сделки прошло меньше месяца, что довольно быстро по сравнению с банками-конкурентами. Девушка менеджер постоянно оставалась с нами на связи даже в нерабочее время. Выражаем всем сотрудникам большую благодарность, мы остались довольны.»

Очевидно, что Райффайзенбанк имеет ряд преимуществ перед другими банками на рынке ипотечного кредитования. Это и лояльность требований к заемщикам, и конкурентоспособные процентные ставки, и большое разнообразие ипотечных программ.

Стать клиентом данного кредитного учреждения несложно, достаточно лишь оставить онлайн заявку на получение ипотеки через официальный сайт.

Требования к заемщику

Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Райффайзенбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Возрастная категория 21+;
• Максимальный возраст – 65 лет;
• Регистрация, проживание на территории РФ;
• Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев;
• Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев;
• Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
• У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Информация о банке «Райффайзенбанк»

Группа банков «Райффайзен» существует с середины 19 века, основываясь на появившихся кооперативах и кассах взаимопомощи. В Россию компания пришла в 1996 году в виде АО «Райффайзенбанк», дочернего банка «Райффайзен Банк Интернациональ АГ».

Банк предоставляет все необходимые финансовые услуги огранизациям и населению, в группы клиентов попадают также финансовые институты, представители малого бизнеса, инвесторы, госструктуры. Ипотека выдается как на покупку квартир в новостройках, так и на готовое жилье. Для семей с детьми есть возможность в качестве первого взноса воспользоваться материнским капиталом. «Райффайзенбанк» предлагает рефинансировать действующие ипотечные кредиты других банков. На сайте «Райффайзена» принимаются онлайн-заявки, позволяющие взять кредит, оформить карту или разрешить вопросы выплаты кредита.

Региональная сеть «Райффайзенбанка» насчитывает 5 филиалов и 116 отделений. На ноябрь 2021 года активы «Райффайзенбанка» составили более 1,5 тлрн руб, капитал — свыше 186 млрд рублей. Согласно данным журнала Forbes, в марте 2021 года «Райффайзенбанк» признан вторым по надежности банком России.

Председателем Наблюдательного совета является Иоханн Штробль. Председатель Правления — Сергей Монин.

Общие условия ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает гражданам России сразу несколько ипотечных программ кредитования. В них есть незначительные различия, но общие условия едины:

• Сумма кредита от 500000₽ до 26000000₽;
• Первоначальный взнос 10% — 15% от рыночной стоимости покупаемого жилья;
• Минимальный процент возможен при условии заключения договора комплексного страхования, наличия положительной кредитной истории у заемщика, а также отсутствии закредитованности;
• Заемные денежные средства, взятые по ипотечному договору, можно использовать на приобретение новой недвижимости у аккредитованных компаний-застройщиков, покупку жилья на вторичном рынке или другие виды жилых помещений под залог имеющейся собственности.

Программы ипотечного кредитования в «Райффайзенбанке» в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2020 году «Райффайзенбанк» разработал несколько наиболее оптимальных и выгодных программ по ипотеке, позволяющих как получить новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся в другом банке.

Приобрести можно квартиру в новостройке, коттедж или квартиру на вторичном рынке, недвижимость под залог уже имеющейся собственности, а также использовать материнский капитал.

Таким образом, за счет многообразия вариантов клиенты банка смогут подобрать наиболее приемлемую программу соизмеримо своим возможностям.

В зависимости от выбранной программы, условия получения кредита могут изменяться. В таблице представлены данные: процентная ставка, срок выдачи и максимально возможная сумма.

Сравнивая полученную информацию по всем условиям, можно сделать вывод, что ипотечный кредит наиболее выгодно брать по следующим двум программам: квартира в новостройке и ипотека с материнским капиталом.

Эти проекты наиболее доступны за счет низкой процентной ставки в размере 9,5% годовых. При этом для программы «квартира в новостройке» предоставляется широкий выбор жилья – более 1000 новостроек, имеющих аккредитацию в банке. Проект «Ипотека с материнским капиталом», основанный на господдержке, поможет не только снизить первоначальный взнос, но и полностью покрыть его.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях.

Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

• таунхаус;
• дом;
• квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит. Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
• возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
• регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
• уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Квартира на рынке вторичной недвижимости

В Райффайзенбанке присутствует ипотека на вторичное жилье. Программа распространяется как на квартиры, так и на таунхаусы. Период действия ипотеки зависит от полученной суммы и может длиться от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма – 26 миллионов рублей, но не должна превышать 85% от стоимости жилья. Самая низкая ставка – 10,25%. Рассчитывать на нее могут только клиенты, получающие зарплатные начисления через расчётный счет банка. Кредит может предоставляться на личный банковский сейф, а также безналичным переводом на счет.

Погашается долг равными частями ежемесячно, а в случае просрочки банк насчитывает пеню в размере 0,06% от невнесенной суммы. Оформляя ипотеку на вторичное жилье, Райффайзенбанк рассматривает варианты квартир, в которых проводились перепланировки, позволяет задействовать материнский капитал при необходимости может учесть доход гражданского супруга/супруги.

Требования к заемщику и поручителю

Если человек решил оформить сделку по покупке недвижимости с участием банка, то оно должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст при подаче документов – 21+, на момент погашения – не старше 65 лет при оформлении комбинированного страхования, и 60 в других случаях;
2. Гражданство может быть любое, но некоторые иногда требуется наличие регистрации в области где оформляется сделка (допускается временная) или в любом населенном пункте России (постоянная);
3. Реальное место жительства и место работы должны совпадать с регионом кредитующего филиала;
4. Ежемесячный доход на руки по основному месту работы:

• более 20 тыс. ₽ – Московская область, Санкт-Петербург и область, некоторые крупные города: Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень;
• более 15 тыс. ₽ – другие области РФ.

1. Стаж на последнем месте работы:

• От 3-х месяцев, если человек работает более 2 лет;
• От 6-ти месяцев, если человек работает не менее 12 месяцев; для тех, кто получает заработную плату через Raiffaisen допускается от 3-х месяцев;
• Не менее 12 месяцев на первом месте работы;
• Для предпринимателей – возраст предприятия не менее 3-х лет.

1. Нужно указывать актуальный рабочий, домашний телефон (можно мобильный);
2. Одновременно может быть на больше 2-х кредитов на жилье;
3. Если в кредитной истории есть проблемные моменты, то вероятность положительного решения очень низкая.

Более лояльна процентная ставка ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье возможна при привлечении созаемщика или финансового поручителя. Фактически им может стать официальный супруг с любим гражданством в возрасте 18-70 лет, с ежемесячным доходом 10 тыс. руб.+ (после налогообложения), с положительной кредитной историей.

Ипотека: Райффайзенбанк 2018

Приобрести свое жилье собственными силами, на сегодняшний день не так просто. Цены на недвижимость растут, а зарплаты россиян неумолимо стоят на месте. Решение взять ипотеку в Райффайзенбанке, становится все актуальнее. Банк в свою очередь формирует линейки программ для физических лиц, которые значительно упрощают систему оформления и погашения кредита.

Сегодня существует несколько моделей ипотеки:

• покупка новой квартиры;
• оформление ипотеки в Райффайзенбанке на вторичное жилье;
• рефинансирование ипотеки, которую взяли в другом банке;
• приобретение жилья под залог, имеющегося дома или квартиры;
• выдача нецелевого займа под залог жилища;
• покупка коттеджа;
• выдача ипотечных средств на базе материнского капитала.

Кто может стать заемщиком

Райфайзенбанк не ставит жестких, необъяснимых ограничений для своих потенциальных заемщиков. Практически каждый, кто хочет заключить договор ипотечного кредитования, способен это сделать.

Основные требования от Райфайзенбанка звучат так:

— возраст: не младше 23 лет, но и не старше 55-ти для женщин, 60-ти для мужчин. Верхняя планка не должна быть преодолена на конец действия ипотечного договора;

— гражданство и место проживания: заемщик может быть гражданином любого государства, но фактически проживать и иметь действующую постоянную регистрацию обязан только в регионе, в котором функционирует представительство Райфайзенбанк;

— рабочий стаж: должен составлять от 3 месяцев до 1 года на последнем месте работы, в зависимости от объема обще трудового стажа заемщика;

— уровень дохода: в зависимости от региона минимальный ежемесячный доход должен составлять от 15 до 29 тысяч рублей РФ;

— другие кредиты: заемщику позволяется иметь не более двух действующих кредитов, но договора по ним должны быть заключены более чем пол года назад.

Для рассмотрения заявки заемщик должен передать в ипотечный центр Райфайзенбанк достаточно весомый пакет документов. В него входят: анкеты и заявления заемщика, документы подтверждающие семейное положение и регистрацию на территории Российской Федерации, трудовая книжка или договор, справки о доходах. В каждом конкретном случае, необходимый пакет документов рассматривается индивидуально и могут потребоваться дополнительные справки. Подробную консультацию можно получить у специалиста по ипотеке в любом филиале Райфайзенбанк.

Ипотека с материнским капиталом

Дети цветы жизни. Но как для каждого растения нужен свой вазон, а еще лучше большая, просторная клумба, так и для личного пространства ребенка необходимо выделить квадратные метры. Безусловно, когда малыш только родился необходимость в расширении жилплощади совсем не ощущается. Но время летит быстро и вот уже весь дом завален игрушками, нужны новые кровать и шкаф. Мало кто может быстро ответить на вопрос: где все это хранить, ставить, размещать?

Также, не стоит забывать, что малышу нужны прогулки на свежем воздухе, а не вдоль шумных, богатых выхлопными газами улиц. Хорошо, чтобы рядом был парк, а еще лучше водоем. А потом потребуется хороший детский сад и, непременно, самая лучшая школа. Поэтому о жилищном вопросе нужно задуматься с первых дней жизни ребенка.

Райфайзенбанк позаботился обо всех молодых семьях, разработав программу «Ипотека с материнским капиталом». С ее помощью вы можете использовать средства материнского капитала для погашения части стоимость приобретенного жилья.

Условия ипотеки

Продукт, разработанный Райфайзенбанк специально для молодых родителей, предельно прост. Взять заем можно сроком до 25 лет, причем как на объект недвижимости на вторичном рынке, так и на новострой. Все расчеты исключительно в рублях РФ.

Процентная ставка 11,5%.

Главная особенность ипотеки с материнским капиталом: после оформления всего пакета документов в Райфайзенбанке необходимо подать данные в Пенсионный фонд РФ, чтобы материнский капитал был перечислен в счет частичного погашения займа.

Ипотечные кредиты Райффайзенбанк в 2020 — 2021 году

Квартира в новостройке

Расчетный калькулятор

Перед тем, как оформить ипотеку в Райффайзенбанке на вторичное жилье, как и в любом другом банке, стоит оценить свои возможности по погашению кредита, так как имущество, которое приобретается в ипотеку, находится под залогом банка до полного погашения задолженности и может быть изъято в случае неуплаты.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Его принцип работы прост, вам нужно всего лишь вписать в соответствующие колонки данные о сведениях по ипотеке, а именно условиях, которые могут вам подойти, затем нажать кнопку «рассчитать».

Калькулятор высчитывает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки и суммы ипотеки. Также можно увидеть, какую сумму заёмщик переплачивает в итоге за все года.

Ипотека Райффайзенбанка – рефинансирование в 2019 году

Не выделяется необычными условиями и предлагаемое в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков. Срок выплаты долга в данном случае способен составлять до 30 лет, размер финансовой помощи достигает до 26 миллионов. Исключением являются случаи, когда рефинансирование потребовалось для нецелевых кредитов под залог недвижимости. В таких случаях максимальный срок сокращается до 15 лет.

Процентная ставка – от 9,99%. При этом первое время, до окончания оформления недвижимости в новую ипотеку, она составит 10,99%.

Дополнительно нужно уточнить, что выдача займа происходит только безналичным путём. Других вариантов финансирования действующей программой не предусмотрено.

Похожие записи:

• Декларация УСН с объектом «доходы» за 2021 год
• Как по-новому считать командировочные расходы
• Цены и нормативы, действующие в 2022 году