Регресс по КАСКО в Каких Случаях • Особенности регресса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс по КАСКО в Каких Случаях • Особенности регресса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО: основания, порядок оспаривания и нюансы / Помощь водителям в 2023 году
Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Это вы успеете сделать всегда признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба. Для начала один совет: категорически не следует сразу соглашаться со страховой компанией и признавать право требование с вас возмещения ущерба. Это вы успеете сделать всегда – признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба.
Страховая компания может взыскать деньги с виновника в случае.

Как восстановить СИД?

Деньги вместо ремонта по КАСКО в 2022 годуТо есть, заботиться об актуальности полиса ОСАГО, не управлять автомобилем в состоянии опьянения, в случае ДТП — не паниковать и не пытаться скрыться. Для этого необходимо провести экспертизу представленной к рассмотрению документации. Процесс проведения ремонта по КАСКО в 2022 году регламентирует положение договора, заключённого со страховщиком. Вне зависимости от того, является лицо потерпевшим или виновником произошедших событий, страховая компания предоставляет компенсацию.

Если нечем платить
Все выявленные недостатки необходимо отразить в акте приёма-передачи. Общие сроки проведения ремонта автомобилей, минитракторов и автобусов закреплены в положении О техническом обслуживании и ремонте автотранспортных средств, утвержденных приказом минпромторга РФ от 1 ноября 1992 года 143. Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.
Это допустимо, если страховая сумма не покрыла полностью причиненный им ущерб.

Срок проведения ремонта по КАСКО в 2022 году зависит и от того, как быстро гражданину выдадут направление на него. Обычно количество времени, которое даётся страховщику для этого, указывается в договоре страхования. В стандартной ситуации гражданина должны направить на ремонт в течение 1 месяца с момента проведения осмотра автомобиля и составления соответствующей документации.

Возможен ли регресс по КАСКО?

В результате ДТП, в котором владельцу полиса КАСКО был причинен имущественный ущерб, складываются правовые отношения вследствие причинения вреда. Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, вред, который причинен имуществу гражданина или организации, подлежит возмещению в полном объеме за счет лица, виновного в его причинении. Следовательно, владелец полиса КАСКО получает юридические основания требовать с виновника ДТП компенсацию либо обратиться в страховую компанию за страховой выплатой.

При обращении к страховщику в случае успешного получения компенсации по договору КАСКО от компании начинают применяться положения статьи 965 ГК РФ.

Пункт 1 данной указывает, что страховщик, выплативший компенсацию автовладельцу, приобретает право взыскать убытки с виновника ДТП в пределах суммы, которую он выплатил застрахованному лицу. При этом данный переход права на взыскание убытков от автовладельца к его страховой компании именуется не регрессом, а суброгацией.

Пункты 3 и 4 статьи 965 ГК РФ обязывают пострадавшего автовладельца передать страховой компании все документы (доказательства), а также сообщить все известные сведения о ДТП, которые позволят в последующем взыскать с виновного лица компенсацию за ущерб. Также автовладелец не вправе самостоятельно отказаться от своих требований к лицу, виновному в аварии. Если страховая компания лишится возможности взыскать с виновного лица нанесенный ущерб по вине страхователя, она вправе отказать последнему в выплате страхового возмещения.

Таким образом, регресс по КАСКО невозможен, но возможна суброгация.

Регресс в автостраховании

Приведенный выше анализ норм ГК РФ и судебной практики указывает на невозможность возникновения регрессных требований в рамках договора страхования КАСКО.

Однако это не означает, что право регресса не возникает в других случаях причинения ущерба автовладельцу. Регрессным требованиям, которые возникают ввиду причинения ущерба в ДТП, посвящена статья 1081 ГК РФ.

Право регресса, согласно пункту 1 указанной статьи, возникает у лица, которое возместило причиненный ущерб вместо виновника аварии. При этом приводятся 2 основания для возникновения регрессных требований:

1. Возмещение работодателем (гражданином или организацией) ущерба, который был причинен его работником при исполнении служебных либо трудовых обязанностей.
2. Возмещение вреда собственником транспортного средства вместо лица, которое непосредственно им управляло и стало виновником аварии.

Судебная инстанция – это последнее место, где будет вынесено решение по делу. Конфликт можно урегулировать в досудебном порядке. И если виновник реально виноват, то ему выгоднее сделать именно так. Так он может заключить договор погашения со страховщиком, получить реструктуризацию задолженности и удобный график погашения.

Но урегулировать конфликт таким образом удается очень редко. Связано это с тем, что виновники не признают своей вины, или просто надеются на то, что смогут избежать уплаты возмещения. Но судебная практика свидетельствует об обратном. Суды идут навстречу страховщикам и обязывают виновных лиц по ДТП компенсировать страховые выплаты.

И, чтобы представить регресс более реально, рассмотрим судебные прецеденты, которые случились непосредственно в жизни.

Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)

При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.

Возмещение ущерба по КАСКО

КАСКО является добровольным видом автострахования. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.

КАСКО покрывает ущерб, полученный вследствие:

• дорожно-транспортного происшествия;
• хищения автомобиля;
• повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.

Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:

• перевод денежных средств;
• ремонт авто по КАСКО после ДТП;
• компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.

Какой порядок регресса сейчас?

Он достаточно простой и фактически «кабинетный». Чаще всего происходит по нижеследующему сценарию.

1. Сначала страховщик возмещает вред по ОСАГО потерпевшим или пострадавшим в ДТП.
2. Затем тем или иным способом страховой компании становится известно о наличии у неё права регресса к виновнику (например, в материалах дела о происшествии есть постановление на виновника о лишении прав за то, что тот скрылся с места ДТП).
3. Далее страховщик направляет виновнику мотивированное письмо с требованием в добровольном порядке выплатить сумму регрессного требования, грозясь в противном случае судебными издержками (проигравшая сторона по суду выплачивает судебные расходы).
4. Вам даётся разумный срок для выплаты регресса по ОСАГО. Как правило, это 10-20 дней.
5. Если вы не отреагируете на данное письмо, то страховая подаёт исковое заявление в суд.
6. Если все основания для регресса были, то суд она выигрывает, в результате чего судебным приставам уходит исполнительный лист, и уже те занимаются взысканием с вас регресса.

Регресс и суброгация — сходство и различие

В России, регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя у них много общих черт. Даже регулируются они разными нормами права. Понятия похожи, а механизм совсем разный.

При суброгации ущерб, который причинен лицу действиями виновника, должен быть компенсирован именно этим виновником, либо страховой компанией, застраховавшей его риски. Соответственно, виновник возмещает не покрытые полисом ОСАГО убытки страховщику потерпевшего.

Пример: Два водителя А и Б. попали в аварию. При этом у водителя А — полис КАСКО, а у водителя Б. — ОСАГО. Виноват в ДТП водитель Б. с полисом ОСАГО. Ущерб А. оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. полностью возместила ему убытки, и обратилась в страховую компанию Б. за расходами. По полису ОСАГО компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как положено по закону. а оставшиеся 50 000 рублей по суброгации выплатил виновник аварии Б.

А при регрессе одно обязательство просто заменяется на другое, при этом право никуда не переходит. При регрессе виновник аварии должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.

В каких случаях выплачивается

Перед тем, как ознакомиться с правами сторон в этом процессе, и о самом механизме возмещения страховой выплаты от виновного лица, следует знать – в каких ситуациях это возможно.

По регламенту ГК, виновник всегда должен нести наказание за свои правонарушения, включая финансовые компенсации.

Но такое право СК имеет исключительно в следующих случаях:

• если доказана умышленность действий виновника для причинения вреда жизни и здоровью, имуществу автомобилиста-потерпевшего;
• совершению в состоянии опьянения правонарушения, ставшего страховым случаем;
• когда виновный автомобилист скрылся с места своего нарушения и отказался помогать действию;
• управлял транспортным средством без наличия на это прав.

Прежде чем вынести такой вердикт, проводится расследование органами ГИБДД, независимой экспертизой страховщиков, в дело могут вмешаться и автоюристы страховщиков.

Как направляют регрессные требования

Как говорит судебная практика, требования от страховщика могут поступить виновнику аварии в судебном или досудебном порядке. Во втором случае владельцу автомобиля выставляется претензия, где указаны обоснованные требования страховщика о возврате денежной суммы, стоимость расходов страховой компании, возникших в процессе рассмотрения страхового случая. Кроме того, указываются банковские реквизиты, срок перечисления предъявленной суммы.

К заявленным требованиям прилагается документальное подтверждение обстоятельств аварии, документы о произведенных компанией выплатах пострадавшему.

Если виновник ДТП не выполняет требования, указанные в претензии, страховщик воспользуется законным правом и подаст в судебные органы исковое заявление о взыскании материального возмещения.

Что нужно учесть, если предъявлен судебный иск:

1. Существует по регрессу срок исковой давности. Он составляет три года, а его исчисление начинается с момента, когда потерпевшему была перечислена денежная компенсация;
2. Наличие законных оснований для регресса. К примеру, водителя обвиняют в аварии либо оставлении места происшествия. Чаще всего подозреваемый водитель не является участником аварии, а находится под колпаком у мошенников, занимающихся автомобильными «подставами». Их целью является не водитель, а его страховая фирма. Именно она выплатит мошенникам деньги на ремонт. Но в этом случае водитель также потеряет деньги из-за регресса, если не докажет своей невиновности и не оспорит регрессивное требование.
3. Всегда можно подать апелляционную жалобу, даже после того, как вынесено решение суда.
4. Если заявленные страховым учреждением денежные требования слишком завышены, необходимо направить в суд ходатайство о дополнительной экспертизе.

Понятие регресса в законе

Развиваясь, законодательство стремится работать не только с совершившимися правонарушениями или уже причиненным ущербом, но и создавать подушку безопасности для граждан на случай возможного причинения вреда. Отличным примером такой политики служит практика обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

С помощью полиса владелец транспортного средства гарантирует третьим лицам возмещение причиненного ущерба через страховую компанию. При этом многие считают, что, заплатив за страховку, избегут дальнейших трат. Но юридическая практика свидетельствует об обратном.

Принимаются меры, дающие возможность страховым компаниям возмещать свои потери, так как суммы ущерба дорогим автомобилям могут получаться огромными. В то же время это один из факторов поддержания гражданской ответственности автовладельцев, которые не должны терять бдительность на дороге и помнить, что наказание за нарушение ПДД неизбежно.

Страховая компания, которая выплатила пострадавшему некую сумму, имеет право взыскать ее с виновника ДТП. Процедура носит название регресса (ст. 1081 ГК РФ).

Чтобы вернуть деньги, организация подает в суд регрессный иск, при этом она обязана:

• на основании документов, подтверждающих произошедшее ДТП и сумму ущерба, выплатить возмещение,
• инициировать судебное заседание с целью возврата выплаченной суммы виновником аварии.

Важно! В сумму иска могут быть включены расходы на проведение независимых экспертиз, услуги юриста, судебные издержки.

Что делать, если СК подала в суд

Первое правило, если гражданин получает извещение о судебном заседании, не поддаваться панике.

Нужно понимать: иск означает, что страховая компания, возместив ущерб потерпевшему, хочет вернуть потраченные деньги.

Виновник аварии должен придерживаться определенной стратегии:

• проверить срок исковой давности. Если прошло более трех лет с момента выплаты пострадавшему, нужно подать соответствующее ходатайство,
• проанализировать события ДТП. Уяснить, имеются ли объективные основания считать его виновным в происшествии и требовать возмещения,
• проверить обоснованность суммы иска. По возможности заказать независимую экспертизу, чтобы избежать подлога.

Как правильно написать жалобу на КБМ по ОСАГО?

Практика свидетельствует, что страховое право – узкоспециализированная отрасль. Чтобы иметь шансы на выигрыш дела, необходимо привлекать квалифицированных, опытных профессионалов. Они смогут грамотно выстроить защитную линию, снизить размер требований и уличить мошенников, желающих получить деньги.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Похожие записи:

• Где можно и где нельзя гулять с собакой без намордника и поводка?
• Росреестр ответил на популярные вопросы о «гаражной амнистии»
• Материнский капитал, как средство для пенсии мамы. Четыре плюса и два минуса