Верховный суд определил срок исковой давности по старому договору займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд определил срок исковой давности по старому договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Итак, окончание срока действия соглашения не означает прекращения исполнения обязательств. В этой связи рассмотрим, каким образом регулируется вопрос о сроках исполнения обязательств, возможно ли установление в соглашениях обязательств без указания сроков возврата денег, иного исполнения, что позволит перейти к вопросу о сроке действия ДЗ, включая договор займа без срока возврата займа.

Срок действия договора и бессрочный договор: общие положения

Прежде чем рассмотрим вопрос о сроке действия договора займа и бессрочном договоре займа, затронем правовое регулирование, посвященное сроку действия договоров в целом.

Соответствующие нормы содержатся в ст. 425 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Относительно действия договора существенными являются моменты заключения и окончания его действия.

О моменте заключения в ст. 425 ГК РФ указывается, что:

• именно данным моментом определяется вступление соглашения в силу (п. 1);
• по общему правилу стороны вправе установить, что действие соглашения распространяется на их отношения, которые имели место до заключения соглашения (п. 2).

Пролонгирование кредиторской задолженности

Если банк взыскал задолженность по суду, он наверняка захочет вернуть деньги максимально быстро. Но при определенных условиях должник может повлиять на сроки взыскания, получить дополнительное время для расчета с кредитором. Через суд можно просить отсрочку или рассрочку по погашению взысканной задолженности.

Основанием для судебной отсрочки или рассрочки может быть практически любая уважительная причина — болезнь, потеря работы, различные семейные и финансовые сложности.

Проверять эти обстоятельства суд будет в открытом заседании. Поэтому кредитор сможет подать свои возражения либо жалобу на судебный акт.

Точный период времени по рассрочке или отсрочке определяет суд. Например, должника могут освободить от выплат на срок до 3 или 6 месяцев. Соответственно, будет увеличен общий срок взыскания задолженности. Но это только условная пролонгация, так как суды и ФССП никаких договоров на взыскание долга не заключают.

Если вы не можете решить финансовые проблемы, а банк отказывает в пролонгации кредита, рассмотрите вариант с банкротством.

Наши юристы готовы разъяснить основания для прохождения этой процедуры, помочь с подготовкой документов для арбитража или МФЦ. Если должника признают банкротом, то кредитные долги с него списываются.

Условие о предмете договора является существенным, поэтому оно обязательно должно быть согласовано сторонами. В предмете договора займа денежных средств, о котором речь пойдет в данной статье, необходимо указать сумму займа. При этом заем может быть как рублевый, так и в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что законным средством платежа на территории РФ является рубль. По общему правилу расчеты в иностранной валюте запрещены, за исключением определенных законом случаев. Поэтому, если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо уточнить, что сумма займа передается и подлежит возврату в рублях в сумме, эквивалентной той, что определена сторонами договора в иностранной валюте. Кроме того, во избежание спора сторонам следует установить курс пересчета валюты в рубли.

Далее, необходимо обратить внимание потенциальных сторон договора займа на очень важное положение закона, установленное абз.2 п.1 ст. 807 ГК РФ, согласно которому договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Это положение означает, что договор займа – это реальный договор, то есть такой, который признается заключенным не с момента достижения соглашения сторон о всех его существенных условиях и подписания текста договора, а с момента совершения фактической передачи причитающейся по договору денежной суммы. То есть, если стороны согласовали существенные условия договора займа, но фактической передачи денег не было, то права и обязанности по договору у сторон договора не возникнут.

В каких случаях банк одобрит пролонгацию кредита?

Услугой пролонгации могут воспользоваться не все клиенты. Просто прийти в банк и сказать, что вам нужно продлить срок кредитования и изменить график платежей вы не можете. Пролонгация — это не обязательства банка, а дополнительная услуга, которой менеджеры разрешают воспользоваться при наличии веских доказательств.

Воспользоваться пролонгацией можно и в следующих случаях.

• Заемщик уходит в армию, поэтому не может выполнять кредитные обязательства. Для этого потребуется справка из военкомата.

• Клиент получил травму или попал в больницу и не может работать. Потребуется больничный лист.

• Заемщик уходит в декретный отпуск.

• На работе понизили в должности и сократили зарплату или поменялись должностные обязанности с понижением зарплаты. Банк спросит справку 2-НДФЛ.

Кратко о пролонгации кредита

• Пролонгация — продление срока действия кредита и услугой пользуются клиенты, которые попали в сложное материальное положение.

• Пролонгация бывает двух видов: кредитные каникулы, когда заемщик частично или полностью освобождается от выплат до года или реструктуризация — изменения графика оплаты с уменьшением суммы взносов.

• Чтобы получить одобрение на продление кредита, потребуется предъявить в банк документ об ухудшении материального положения.

• Продлить кредит можно не только в банке, но и МФО. В банке срок пролонгации 3,6 или 12 месяцев, а в МФО не более 30 дней.

• Если продлеваете кредит, увеличивается итоговый размер переплаты, но на кредитный рейтинг пролонгация не влияет.

• Банк чаще всего отказывает в пролонгации клиентам, у которых есть открытые просрочки. Но даже в случае отказа нужно взять выписку из банка о принятом решении, чтобы потом предъявить этот документ в суде.

Как составить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Грамотно урегулировать вопрос, когда заемщик не может выполнить финансовые обязательства перед заимодавцем, позволяет дополнительное соглашение о пролонгации договора займа. Главное условие составления документа – обоюдное согласие сторон на внесение определенных изменений в основной договор займа.

Вот пример дополнительного соглашения:

Ключевые моменты:

• документ имеет полную юридическую силу;
• подписывается обеими сторонами правоотношений;
• изменяет статьи основного договора кредитования;
• для составления документа используется типовой образец;
• наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
• заполнение вручную или машинописным текстом;
• ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
• документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.

Первый шаг заемщика – письменное обращение к заимодателю. В нем нужно указать объективные причины, способствующие невозможности заимодавца выполнить обязательства, предусмотренные статьями основного договора.

Это может быть снижение зарплаты, неполучение ожидаемой прибыли от бизнеса, желание продлить договор займа в силу сложившихся обстоятельств.

Расторгнуть составленное и подписанное доп. соглашение невозможно – его действие может прекратить только новый документ. Законодательно не предусмотрены ограничения на внесение изменений – они могут касаться любых статей, пунктов и условий.

• документ имеет полную юридическую силу;
• подписывается обеими сторонами правоотношений;
• изменяет статьи основного договора кредитования;
• для составления документа используется типовой образец;
• наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
• заполнение вручную или машинописным текстом;
• ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
• документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.

Пункт 6. Количество размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей.

Условие актуально дня заемщика и позволяет оценить и соотнести со своими возможностями размер регулярного платежа в погашение и обслуживание займа. Во многих отношениях оно более информативно, чем полная стоимость займа и ставка удорожания.

Для конкретизации этого условия, период пользования займом разбивается на т.н. «периоды кредитования» в каждом из которых устанавливается контрольная дата погашения части займа и уплаты причитающихся процентов.

При погашении основного долга по займу равными долями, проценты начисляются на остаток долга и размер совокупного платежа последовательно уменьшается в течение срока пользования займом.

При использовании аннуитетной схемы погашения, текущие платежи по займу не изменяются в течение всего периода, но в составе каждого платежа последовательно уменьшается доля процентов и увеличивается сумма, направляемая на погашение основного долга.

Возможны также схемы погашения, предусматривающие регулярную оплату процентов и погашение основного долга в конце срока пользования займом, либо оплату долга совместно с начисленными процентами в конце установленного договором срока.

Вы также можете предоставить заем, не оговаривая срок погашения или предоставляя заемщику возможность по своему усмотрению погашать заем в удобных для себя суммах и сроки.

В случае если применяется переменная процентная ставка, можно сделать оговорку о меньшем, чем установленный п.4, ст. 10 Закона № 353-ФЗ семидневный сроке уведомления заемщика об изменении значения переменной составляющей процентной ставки (в примере оговорен пятидневный срок). Если такое условие применяется ко всем займам с переменной процентной ставкой, то его можно оговорить в общих условиях займа, не дублируя в табличной форме индивидуальных условий.

Примерные варианты изложения условия о количестве и размере платежей приведены в таблице. Они описывают возможные редакции условия при погашении займа равными (аннуитетными) платежами, при ежемесячной уплате процентов и погашении долга в конце установленного договором срока, при погашении всех обязательств по займу (оплате начисленных процентов и возврате долга) в конце установленного договором срока, а также при свободном графике погашения, когда срок возврата займа договором не установлен.

Для кредитных кооперативов не характерно применение переменной процентной ставки, но в возможные редакции п. 6 делается оговорка о сроке уведомления заемщика об изменении величины переменной процентной ставки. П.4 ст. 9 Закона № 353-ФЗ установлен семидневный предельный срок такого уведомления и если Вы придерживаетесь этого режима, можно не оговаривать его в индивидуальных условиях.

Пункт 8.1. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Очевидно, что при внесении наличных средств в кассу кооператива плата не взимается, поэтому в этом пункте раскрывается информация об условиях безналичных расчетов через банки, осуществляющие их бесплатно, либо банки, оплату комиссии за безналичное перечисление кооператив принимает на себя.

Следует иметь в виду, что пп.8, п. 9, ст. 5 Закона № 353-ФЗ конкретизирует это условие: «… бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского …займа». Поэтому, устанавливая в договоре бесплатный способ исполнения обязательств, следует предусмотреть, чтобы он соответствовал установленным в законе параметрам доступности для заемщика.

Поскольку отношения потребительского займа оформляются с пайщиком, то можно и в договоре и в этом условии сослаться на адресные данные заемщика, учтенные в реестре пайщиков кооператива. Сделанная законом оговорка фиксирует возможность бесплатного исполнения заемщиком обязательств по договору по месту своего нахождения на дату заключения договора. Т.е., если после заключения договора займа пайщик изменит место своего нахождения, Кооператив не обязывается обеспечить ему бесплатный способ исполнения обязательств в новом месте его жительства.

В таблице приводятся возможные варианты изложения условия п. 8.1 для случаев, когда заемщик проживает, заключил договор или предложил предложение заключить его в удалении от места, где есть кассовый узел кооператива.

Юридическая сила и правовые аспекты

Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.

В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.

После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.

Правовые аспекты:

• дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
• если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
• пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
• юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.

Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.

Зачастую договор регламентирует не дату окончания, а именно период возврата денежных средств. Проще говоря, завершение периода действия договора денежного займа происходит после того, как оплата по задолженности будет внесена полностью.

Заемные отношения могут заключаться между физическими или юридическими лицами. В случае, если одной из сторон соглашения является коммерческая организация, то факт сделки проходит с подписанием всей документации.

Период оплаты задолженности устанавливается определенными условиями. Он может быть обозначен указанной датой либо требованиями кредитной организации.

В случае, когда в договоре нет установленной сторонами даты возврата задолженности, такой документ относится к заключенному до востребования.

По заключенным условиям, клиент может сделать частичное досрочное погашение в установленный срок. Факт внесения денежных средств клиентом будет отражен в изменённом графике погашения долга.

Срок действия договора и бессрочный договор: общие положения

Прежде чем рассмотрим вопрос о сроке действия договора займа и бессрочном договоре займа, затронем правовое регулирование, посвященное сроку действия договоров в целом.

Соответствующие нормы содержатся в ст. 425 Гражданского кодекса РФ. Относительно действия договора существенными являются моменты заключения и окончания его действия.

О моменте заключения в ст. 425 ГК РФ указывается, что:

• именно данным моментом определяется вступление соглашения в силу (п. 1);
• по общему правилу стороны вправе установить, что действие соглашения распространяется на их отношения, которые имели место до заключения соглашения (п. 2).

Об окончании срока действия соглашения в рассматриваемой статье ГК РФ указывается следующее:

• нормативным правовым регулированием или самим соглашением может быть установлено, что окончание срока его действия также означает окончание обязательств сторон соглашения (п. 3);
• если указанное не установлено, то соглашение будет действовать до того момента, пока стороны не исполнят свои обязательства (п. 3);
• истечение срока действия соглашения не означает, что участники отношений освобождаются от ответственности за свои неисполненные обязательства (п. 4), в частности, они могут продолжать уплачивать неустойку (п. 68 постановления Пленума ВС РФ «О применении» от 24.03.2016 № 7).

Когда заемщик знакомится с условиями договора, ему нужно обратить внимание на ряд важных параметров. Во-первых, это полная стоимость займа. По закону кредиторы ее должны показывать на первой странице договора в специальной рамке, на долю которой приходится около 5% площади всей страницы.

Во-вторых, нужно изучить важные условия кредитования. Сумма кредита, срок, наличие страховки, график платежей, залог, досрочное погашение.

В – третьих, большое внимание нужно уделить ответственности. Какие штрафы и пени грозят заемщику, если он не сможет исполнить свои обязательства в срок?

В – четвертых, нужно отыскать в договоре табличные условия, где сгруппированы ключевые моменты кредита. Не помешает еще раз изучить их, чтобы быть уверенным во всем.

Возврат займа раньше срока по договору по инициативе заемщика

Досрочный возврат займа по инициативе должника не требует согласия кредитора в силу закона в следующих случаях:

• Заем предоставлен физлицу под проценты и для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Хотя согласие заимодавца и не требуется, заемщик обязан уведомить его о своем намерении досрочно возвратить заем полностью или частично. Срок такого уведомления определяется соглашением сторон, если же такое условие не определено, то не менее чем за 30 дней до даты досрочного погашения (п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
• Заем является беспроцентным, при этом заемщиком и кредитором могут быть как физлица, так и субъекты предпринимательской деятельности (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
• Осуществляется возврат потребительского займа полностью до истечения 14 дней с даты его выдачи (п. 2 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, далее — закон «О потребкредите»). При этом не требуется не только согласие кредитора, но и его предварительное извещение.
• Осуществляется возврат потребительского займа, предоставленного заемщику для конкретных целей, до истечения 30 дней с момента его выдачи. В данном случае уведомление кредитора также не требуется (п. 3 ст. 11 закона «О потребкредите»).
• Осуществляется досрочный возврат потребительского займа в сроки, отличные от указанных выше. При этом должник должен уведомить кредитора о досрочном полном или частичном погашении своего денежного обязательства по договору займа в срок, определенный таким договором, или, если такой срок не регламентирован соглашением, не позже 30 дней до момента планируемого погашения (см. нашу статью «Досрочный возврат потребительского кредита» и др.).

В остальных случаях досрочное погашение займа разрешено только при наличии согласия кредитора.

Способы досрочного расторжения договора займа

Расторжение договора займа может быть произведено (ст. 450 ГК РФ):

• По соглашению сторон. В этом случае стороны обычно составляют новый документ, в котором указывают условия расторжения такого договора (в т. ч. дату, с которой договор считается расторгнутым), будущие обязательства сторон (если такие остаются) и др. (см. ст. «Расторжение договора по соглашению сторон согласно ГК РФ»).
• В судебном порядке. Расторжение через суд возможно в тех ситуациях, когда сторона существенно нарушает условия договора (например, кредитор не предоставляет заем в установленные сроки, см. ст. 812 ГК РФ и т. д.), или в иных случаях, предусмотренных законом или договором (см. ст. «Как осуществить расторжение договора в судебном порядке?»).

Отдельно рассмотрим право на односторонний отказ от исполнения договора займа, предусмотренный ст. 450.1 ГК РФ. Право на такой отказ от исполнения договора может быть предусмотрено:

• Самим договором.
• Нормами закона. Например, если просрочка исполнения должника повлекла утрату интереса к исполнению кредитором, последний имеет право на односторонний отказ от принятия исполнения и требование о возмещении убытков (п. 2 ст. 405 ГК РФ).

Специальными нормами законодательства право на односторонний отказ от договора займа не предусмотрено. Право кредитора требовать досрочного исполнения обязательства трактуется судами как изменение условия о сроке исполнения обязательства (например, определение ВС РФ от 08.09.2015 № 5-КГ15-91, решение Советского райсуда г. Брянска от 10.02.2017 по делу № 2-285 (2017)).

Полагаем, читателям также будут полезны наши статьи:

• «В чем разница между прекращением и расторжением договора?»;
• «Какие обязательства у сторон при расторжении договора?» и др.

Как написать заявление

Исковое заявление составляется только в том случае, когда не удалось решить вопрос мирным путем. При этом была составлена второй стороне претензия, которая была отклонена или на нее не поступил ответ.

Перед составлением документа, следует определить в какой суд подавать заявление. Если иск оформляется против юридического лица, тогда его относят в инстанцию согласно юридическому адресу организации.

При расторжении договора займа между физическими лицами, обращают внимание на адрес прописки частного лица.

Исковое заявление состоит из нескольких частей:

1. Шапка документа должна включать личные и контактные данные сторон. А также информацию о цене иска.
2. Далее идет основная часть. В ней необходимо изложить информацию о взаимоотношениях с ответчиком. При этом следует указывать ссылки на конкретные документы. Начинать рекомендуется с момента заключения соглашения. Необходимо предоставить все данные о выплатах долга и соответствующие квитанции.
3. Следующая часть посвящена указанию информации и фактов, какие кредитор предпринял действия, чтобы урегулировать взаимоотношения с заемщиком. Здесь также отмечается требование о расторжении договора займа на основании перечисленных обстоятельств.
4. Заключительная часть соглашения включает перечисление всех документов, которые прилагаются вместе с иском. Под заявлением необходимо поставить подпись и дату.

Зачастую договор регламентирует не дату окончания, а именно период возврата денежных средств. Проще говоря, завершение периода действия договора денежного займа происходит после того, как оплата по задолженности будет внесена полностью.

Заемные отношения могут заключаться между физическими или юридическими лицами. В случае, если одной из сторон соглашения является коммерческая организация, то факт сделки проходит с подписанием всей документации.

Период оплаты задолженности устанавливается определенными условиями. Он может быть обозначен указанной датой либо требованиями кредитной организации.

В случае, когда в договоре нет установленной сторонами даты возврата задолженности, такой документ относится к заключенному до востребования.

Похожие записи:

• 3. Споры, связанные с признанием договора подряда недействительным
• Инструкция: заполняем и подаем декларацию 3-НДФЛ онлайн
• Порядок перевод жилого помещения в нежилое в 2022 году