Открытие расчетного счета в банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие расчетного счета в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В целом, порядок открытия расчетного счета в разных банках идентичен. Различаются только способы обращения за услугой и сроки заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Многие банки разделяют клиентов на физические и юридические лица, создавая для представителей бизнеса отдельные филиалы или зоны обслуживания.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Самое важное — выбор обслуживающей компании. Для изучения тарифов не нужно ходить по офисам банков, всю информацию о предлагаемых услугах и тарифах можно найти на сайтах финансовых организаций.

Вас должна интересовать следующая информация:

• удобство обслуживания для клиентов. Хорошо, если банк имеет большую сеть отделений и банкоматов;
• функциональный интернет-банк, желательно, созданный именно для представителей бизнеса;
• сам порядок открытия счета в банке, он должен быть быстрым и комфортным;
• возможность предварительного бронирования счета (актуально, если реквизиты нужны срочно);
• ассортимент тарифов. Если банк разработал линейку тарифов с ориентацией на разные потребности клиентов, то вы сможете выбрать оптимальную программу обслуживания;
• стоимость обслуживания и ведения расчетных счетов. Многие банки предоставляют часть услуг бесплатно, разрабатывают какие-либо акции или специальные предложения.

Может ли ООО работать без счёта в банке

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Когда и как открыть расчетный счет

Прежде чем разбираться с вопросами, которые чаще всего задают начинающие предприниматели о расчетном счете, напомним ключевые моменты, связанные с его открытием. Итак, счет нужно открыть сразу после регистрации ООО или ИП.

Организация без расчетного счета работать не может. Индивидуальному предпринимателю он нужен не всегда, но счет, как правило, открывают даже те ИП, кому по закону он не требуется. Так удобнее работать с контрагентами, отчислять налоги и страховые взносы.

Без расчетного счета предпринимателю точно не обойтись, если он:

• заключил с другим ИП или юрлицом договор, по которому получит больше 100 000 рублей; в данном случае расчеты ведутся в безналичной форме;

• установил лимит остатка наличных средств по кассе и в конце дня должен сдавать в банк наличные сверх этого лимита, после чего средства вносят на счет; чтобы не устанавливать лимит, можно издать специальный приказ.

План счетов кредитной организации:

• для юридических лиц – 40702;
• для физических (индивидуальных предпринимателей) – 40802.

Данный вид предназначен для всех операций, связанных с предпринимательской деятельностью:

• оплата товаров и услуг поставщиков;
• поступление платежей от покупателей за выполненные работы, товары, оказанные услуги;
• расчеты с персоналом по оплате труда;
• перечисление налогов и взносов в контролирующие органы;
• расчеты по кредитам и займам с контрагентами и т. д.

Контроль операций фиксируется выпиской банка, предоставляемой по запросу клиента (может быть оформлена в электронном виде или при обращении в банк уполномоченных лиц). Остаток согласно ежедневной выписке должен совпадать с внутренней отчетностью предприятия.

Расчетный счет может быть открыт:

• юридическим лицам;
• индивидуальным предпринимателям;
• лицам, занимающимся частной практикой в установленном порядке;
• представительствам кредитных организаций;
• некоммерческим предприятиям для операций по целям, ради которых они были образованы.

Примечание! Согласно действующему законодательству, можно иметь неограниченное количество расчетных счетов в различных банках. Для обособленных подразделений предусмотрено открытие субсчетов.

Основанием для открытия является заключение договора с банком.

Перечень основной документации юридических лиц, предоставляемой для заключения соглашения с кредитной организацией, следующий:

1. Учредительные документы – устав и типовые положения. Для органов власти – законодательные акты о создании и правовом статусе. Для индивидуальных предпринимателей – документ, удостоверяющий личность.
2. Лицензии и разрешения, предоставленные данному юридическому лицу в случаях, когда они влияют на правоспособность компании заключать договоры.
3. Карточка подписей уполномоченных распоряжаться финансами компании лиц (как правило, генеральный директор и главный бухгалтер).
4. Документы, подтверждающие права единоличного исполнительного органа организации (приказ о назначении, собрание акционеров и т. д.).

Примечание:

• при открытии субсчетов для обособленных подразделений – положение о создании;
• предприятиям, созданным по законодательству иностранных государств, – документы, подтверждающие правовой статус, свидетельство о постановке на учет в ИФНС;
• для ИП – иностранного гражданина – дополнительно предоставляется миграционная карта или документы, подтверждающие право находиться и осуществлять деятельность на территории РФ.

Прекращение договора банковского счета осуществляется на основании заявления. При закрытии счета кредитная организация обязана в течение 7 дней выдать остаток на счете наличными клиенту или перевести средства по указанным в заявлении на закрытии реквизитам. Клиент должен сдать неиспользованные денежные чековые книжки с корешками.

Как открыть валютный расчетный счет для юридических лиц и ИП

Быстрее всего открыть валютный счет в том банке, где уже существует рублевый вариант. Тогда вам не понадобится ехать в само отделение банка и собирать пакет документов. Необходимо лишь заполнить заявку в онлайн-режиме, и счет будет открыт в течение дня.

Сегодня банки сильно упростили открытие валютного расчетного счета для юридических лиц и ИП благодаря онлайн-услугам. Для открытия счета в новом банке нужно:

1. Посетить отделение банка или заполнить онлайн-заявку.
2. Через некоторое время вам поступит звонок от оператора, который уточнит все детали и поможет с выбором тарифа.
3. Предоставить в отделение банка копии всех необходимых документов или загрузить их на сайт.
4. Получить номер зарезервированного счета на электронную почту.
5. Посетить отделение банка для подписания договора.

Заранее подготовьте пакет документов:

• документация о регистрации организации или ИП;
• устав организации. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
• копия протокола собрания учредителей о назначении единого исполнительного органа. Только для юрлиц, не требуется для ИП;
• паспорта всех учредителей и исполнителя.

Лицевой и расчетный счета: одно и то же?

Как уже отчасти было отмечено в предыдущих пунктах текста, лицевой счет и расчетный — разные понятия. Начнем с того, что физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, не открывают расчетных счетов. Это связано со спецификой последних. С их помощью осуществляется:

• хранение денежных средств;
• совершение платежей иным лицам, являющимся контрагентами владельца счета;
• совершение переводов денежных средств в пользу платежей по гражданско-правовым договорам;
• прием оплаты от контрагентов;
• осуществление платежей за оказание банковских услуг, например оплату кредита.

Открыть расчетный счет, в отличие от лицевых разных видов, может только банковское учреждение. Данные в них являются конфиденциальными, но предоставляются по требованию налоговой инспекции.

Причины отказа банков в открытии расчетного счета

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ банки вправе отказать в открытии счета в следующих случаях:

• Предоставление недостоверных сведений, касающихся юридического адреса фирмы или отсутствие фирмы по указанному адресу (нарушение выявляется с помощью выездной проверки сотрудника банка в офис организации, либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения);

• Массовый адрес (в последнее время банки стали щепетильно относиться к массовым адресам, и если адрес является массовым, то служба безопасности банка выносит отказ в открытии расчетного счета).

• Наличие сведений, повествующих, что физическое (юридическое) лицо имел или имеет проблемы с законом, либо причастно к террористической деятельности.

Как открыть расчетный счет организации

По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.

Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:

• Устав;
• решение или протокол о назначении директора;
• паспорт директора.

Дополнительно могут понадобиться:

• лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (если имеются);
• документы о финансовом состоянии (справка из налоговой об отсутствии долгов, бухгалтерская отчетность и т. д.);
• договор аренды или свидетельство о собственности на помещение;
• отзывы о компании (от других банков или контрагентов);
• учредительный договор;
• свидетельство ИНН, ОГРН (последнее только для юр. лиц зарегистрированных до 01.01.2017).

Причины открытия расчетного счета

Расчетным счетом принято называть учетную запись для отслеживания всех денежных операций клиентов. Сумма денежных средств, которые принадлежат клиенту отражает текущее состояние счета. Такие счета не принято использовать для получения прибыли, увеличения процентной ставки, а также для хранения сбережений. Расчетный счет используют для оперативного и надежного доступа к средствам первой необходимости. То есть доступ к данным счетам можно получить моментально. Для этого можно использовать различные способы передачи распоряжений. Начинающие бизнесмены считают, что для успешного начала своего дела следует обзавестись помещением, закупить оборудование и нанять сотрудников. При этом прием денег многие предполагают осуществлять наличным расчетом, а платежи совершать с помощью банковских квитанций. Однако это можно назвать, пожалуй, главным заблуждением начинающего предпринимателя. Ниже приведены несколько причин для открытия расчетного счета еще на первых порах ведения бизнеса.

Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика

Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» во многом совпадает со сделкой банковского счета (гл. 44 ГК РФ). В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Вместе с тем существуют отличия в регулировании договора банковского счета и указанной банковской операции. Так, в п. 1 ст. 846, п. 1 ст. 847 и ряде иных статей ГК РФ можно встретить указание на то, что соответствующие отношения регулируются «банковскими правилами». При этом данные банковские правила не являются в соответствии со ст. 3 ГК РФ видом нормативных актов, включаемых в состав гражданского законодательства.

Как открыть расчётный счет: выбор банка

Непосредственно перед открытием счета ИП или юрлицу нужно, прежде всего, выбрать банк, с которым предприятие будет иметь дело. При выборе банка можно ориентироваться на следующее:

1. Стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Данный показатель складывается из многих параметров. Это не только ежемесячная плата за обслуживание счета, но также:

• комиссия за внесение на счет, снятие денег со счета (особенно актуально для ИП, который может регулярно «обналичивать» выручку);
• стоимость исполнения платежных поручений;
• стоимость эквайринга, если предполагается его подключение.

Фактические расходы на пользование счетом могут зависеть от оборотов бизнеса, от количества и типа платежных поручений (на зарплату, на расчеты с бюджетом, контрагентами и т.д.), частоты переводов между текущим счетом и другими при их наличии и т.д. Это очень сложная «формула», требующая внимательных расчетов в каждом случае.

1. Выгода в виде начисления процента на остаток по счету.

Такой процент может начинаться с нуля и доходить до весьма внушительных показателей, приближенных к тем, что характерны для хороших условий по депозитам для физлиц.

1. Финансовая устойчивость банка.

Открыть собственный счет можно в любом банке РФ. При этом банки часто проводят акции по бесплатному открытию расчетного счета с целью привлечения новых клиентов. Но полностью избежать затрат не получится. Есть перечень затрат, которые в любом случае придется понести при открытие счета в банке:

Вероятность отказа в открытии счета ООО

Не исключены случаи отказа в открытии расчетного счета, причем сделать это банковские структуры могут по целому ряду причин.

Например, федеральное законодательство допускает подобное в ситуациях, когда юр. лицо предоставляет недостоверные данные при указании адреса своего нахождения. В случаях такого рода уполномоченные лица кредитного учреждения вправе выехать по указанному в документах адресу для того, чтобы удостовериться в нахождении ООО именно там.

В открытии счета может быть отказано и в случае так называемого массового адреса (по которому зарегистрировано несколько юридически лиц). Инициаторами для отказа в этом случае выступают службы безопасности банков.

Не откроют расчетный счет также в случае нарушения юр. лицом каких-либо положений законодательства РФ и т. п. Важным моментом является при этом то, что банковские структуры даже не обязаны сообщать потенциальным клиентам причины своего отказа.

ФК «Открытие» поддерживает не только физических лиц. Специально для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – ООО, ЗАО, ОАО и т.д. – была разработана программа расчетно-кассового обслуживания (сокращенно «РКО»). С помощью этой системы клиент получает доступ к систематизированным данным, автоматическим механизмам отправления платежных поручений, выставления и оплаты счетов, а также доступ к бесплатным переводам.

Поэтому РКО от ФК «Открытие» пользуются популярностью. Известности поспособствовали также тарифы РКО в банке «Открытие»: в отличие от конкурентов, стоимость комплекса услуг в данной организации значительно дешевле.

Например, в ДелоБанке самый дорогой тариф обойдется в 75 000 рублей ежегодно, тогда как самый дорогой тарифный план в банке «Открытие» стоит всего 5990 рублей в месяц. В годовом выражении эта сумма накапливается и постепенно превращается в существенную экономию.

Похожие записи:

• Льготной ипотеки не будет в 2023 году: в каких банках оформить до отмены
• Градостроительная документация. Порядок оформления и виды.
• Как вернуть 13% с покупки квартиры и ремонта