Семейный счет Альфа Банк: условия открытия и использования с выгодой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейный счет Альфа Банк: условия открытия и использования с выгодой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.

Преимущества семейного счета

Преимущественные условия: допускается открытие нескольких карт, которые будут дополнительно выпущены к основному счету. Отсутствует комиссия за проведение переводов между владельцами счета.

В будущем планируется сделать бесплатными переводы в другие коммерческие банки, например для оплаты услуг дошкольного учреждения, школы, кружки и другие. Помимо прочего ожидается, что спектр услуг будет дополнен функцией автоплатеж за интернет, услуги связи, ЖКХ, электричество и даже платежи по кредиту. Если в числе владельцев счета взрослые дети, то они смогут наглядно видеть какую сумму приходиться отдавать из семейного бюджета для оплаты всех этих услуг.

Семейный счет предполагает возможность открытия не только дебетовой карты, но и кредитной.

Рассмотрим преимущества общего счета:

• у каждого члена семьи есть доступ к бюджету;
• совместное управление финансами возможно с помощью мобильного банка;
• совладельцам совместного счета доступны более выгодные условия в получении овердрафта, процентов по депозитам;
• наличие онлайн-контроля и лимита учит тратить разумно;
• значительно меньшие расходы на обслуживание допкарт по сравнению с платой за отдельные счета.

Так, за оформление дополнительной карты в Сбере возьмут в первый год 450 рублей, за последующие — оплата составляет 300 рублей. За основную нужно выложить в первый год 750 рублей, в последующие — 450 рублей. Комиссионные по основной карте, оформленной в Райффайзенбанке, составят 240 рублей. За обслуживание дополнительной карты нужно будет заплатить 150 рублей.

Минусы:

• любое коллективное управление финансами связано с рисками возникновения конфликтов;
• в силу российского менталитета многим комфортнее использовать раздельную модель ведения бюджета.

После подключения к РКО

Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:

• торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
• кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
• предоставление банковских гарантий, лизинга;
• доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
• депозитные программы, накопительные счета;
• канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
• сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
• участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.

Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.

Условия РКО в Альфа-Банке

В Альфа-Банке предусмотрено 5 тарифных планов для РКО, один из них разработан специально для начинающих предпринимателей, чьи обороты невелики. Называется он «Просто 1%» и отличается динамической абонентской платой — 1% от всех поступлений на расчетный счет. На этом тарифе можно бесплатно перечислять до 6 млн рублей на счета физических лиц, на счета ИП и юридических лиц бесплатно без ограничений. Снятие наличных без комиссий до 1,5 млн рублей, за внесение наличных комиссия составляет 1%.

С особенностями других тарифов можно ознакомиться в таблице:

Особенности Альфа-Карты с преимуществами

Рассматривая для себя простую в использовании дебетовую карту, Альфа-карта с преимуществами получила бы все шансы на то чтобы выбрали именно её.

Из особенностей можно выделить:

1. Бесплатный выпуск карты;
2. Бесплатное годовое обслуживание;
3. Кэшбэк до 2% на все покупки;
4. Начисление кэшбэка в рублях;
5. Процент на остаток по карте до 5%;
6. Возможность увеличить процент на остаток до 6% [с открытием Альфа-счёта];
7. Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру;
8. Один из лучших сервисов обслуживания;
9. Актуальные пакеты услуг и условия использования выгодной карты.

Условия по накопительному счету «Сразу 7»

Название продукта говорит за себя: Альфа-Банк предлагает клиентам 7% годовых на остаток. Но, к сожалению, исчерпывающей информации по условиям нет. Из данных на официальном сайте банка следует:

• открыть «Сразу 7» можно прямо онлайн;
• открыв и пополнив на любую сумму, владелец получит 7% годовых на минимальный остаток на счете за период с 1-го месяца до 3-го месяца. С 4-го месяца ставка становится ниже, но остается весьма достойной – 5% годовых. Важный момент по поводу минимального остатка: имеется в виду именно минимальный остаток в период с 1-го по 3-й месяц. То есть, если вы сначала внесли 10000 рублей, а потом довнесли еще 20000 рублей, то проценты будут начисляться только на 10000 рублей как на минимальный остаток за этот период. С 4-го месяца минимальный остаток высчитывается помесячно. Это также следует учитывать и при снятии средств со счета. Также важно учесть, что предложение действует для активов с остатком не выше 100 млн. рублей. На превышение лимита проценты не начисляются;
• предложение действительно в течение 3-х месяцев с момента открытия;
• пополнение возможно любыми способами: с карты или счета другого банка, внесением наличных, переводом посредством «Альф-Клик»;
• управление средствами накопительного счета можно производить прямо онлайн или по телефону;
• средства застрахованы как и все средства в Альфа-Банке на сумму до 1,4 млн. рублей;
• переводы средств накопительного счета сторонним получателям (другим физическим лицам или организациям) запрещены.

Условия и процентные ставки Альфа-Счета

Процентная ставка зависит от нескольких показателей:

• времени размещения денег на счете;
• суммы остатка средств;
• подключенных услуг.

Условия начисления прибыли в начале 2021 года следующие:

• процентные ставки варьируются от 4,25% до 7% годовых;
• максимальная ставка – 7% годовых доступна в первый месяц использования продукта тем клиентам, которые произвели покупки по карточке банковской компании на сумму более десяти тыс. рублей. Если условия не выполнены, то ставка составит 4,5%. Это относится для пользователей, подключивших продукт в январе 2020 года. Для клиентов с более ранним сроком заключения договора действует правило: надбавка за покупки начисляется в течение двух месяцев с момента оформления. С февраля Альфа-Банк отменил такую льготу;
• счет можно открыть в иностранных деньгах – долларах. В евро на сегодняшний день вклады не открываются, а по депозитам, открытым ранее, действует ставка «до востребования» — 0,01%. Процентные ставки отличаются от рублевого депозита, зависят также от срока нахождения денег на счете, подключенного пакета услуг;
• для клиентов, владеющих пакетами уровня Премиум. Максимум, А-Клуб, предлагаются повышенные ставки;
• для иных пользователей, а также владельцев Альфа-Карт действуют ставки от 4,75 до 6% годовых и зависят от времени размещения денег.

Экспертиза на основе отзывов пользователей

Продукт имеет массу положительных отзывов. Многие клиенты Альфа-Банка сразу же охотно воспользовались новым предложением. Через некоторый промежуток времени процентные ставки были снижены. Такая ситуация повлияла негативно на отношение пользователей к депозиту.

Но все-таки вклад остается достаточно популярным, так как обладает рядом преимуществ.

Главное из них – круглосуточный доступ к собственным средствам. Это выгодно отличает Альфа-Счет от стандартных депозитов, по которым предусматривается лишь частичное снятие денег.

Многим гражданам нравится интерфейс мобильного приложения, потому что удобен и прост. В любой момент можно перевести деньги со счета на пластик и наоборот. Переводы происходят моментально, нареканий от пользователей не было.

Отзывы клиентов Альфа-Банка

Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.

Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.

К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).

Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.

Порядок дистанционного открытия расчетного счета

Многие услуги Альфа-Банка для ИП оказываются дистанционно, даже к расчетно-кассовому обслуживанию можно подключиться без визита в офис. Рассмотрим краткую пошаговую инструкцию:

1. Предварительно изучите тарифы РКО и подайте онлайн-заявку на подключение услуги;
2. Ждите звонка менеджера. Он проконсультирует вас по обслуживанию и тарифам, сообщит, какой пакет документов необходимо подготовить;
3. Стороны договариваются о встрече, которая проводится в офисе заявителя. К этому моменту предприниматель должен подготовить все необходимые документы;
4. Менеджер заберет документы для проверки. Это быстрый процесс, банку достаточно суток для их проверки. Если все в порядке, происходит заключение договора на обслуживание.

Что предоставляет Альфа-Банк после подключения к РКО

После подключения ИП к расчетно-кассовому обслуживанию Альфа-Банк предлагает комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:

• Торговый, интернет, мобильный эквайринг, то есть возможность приема оплаты с помощью карт;
• Кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
• Предоставление банковских гарантий, лизинга;
• Доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа-Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн рублей);
• Депозитные программы, накопительные счета;
• Канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и прочее;
• Сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
• Участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и прочее.

Открыть в Альфа-Банке расчетный счет для ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми возможностями. Альфа-Банк внимательно относится ко всем клиентам, следит за тем, чтобы каждый получал качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.

Привычка – великая сила

По словам гендиректора финагрегатора «Сравни.ру» Сергея Леонидова, на текущий момент речь о популярности совместного банковского счета не идет. И не только потому, что банки не торопятся предлагать что-то новое, но и из-за того, что россияне в сфере финансов очень консервативны , не бросаются на новинки, предпочитая выбирать то, что знакомо и проверено.

Традиционный уклад российской семьи предполагает, что есть добытчик (тот, кто зарабатывает и распоряжается деньгами) и те, кто заработанное тратит. Возможности открыть допкарту уже достаточно, чтобы в комфортном режиме управлять средствами с одного счета.

Оформлять совместный счет в банке, разбираться, как открыть его и использовать, готовы не многие. К тому же на текущий момент на практике отсутствует четкая граница между двумя видами банковских продуктов – один счет и привязанные к нему допкарты и общесемейный счет . Хотя эксперты уверены: именно за таким форматом – будущее.

Для того чтобы воспользоваться новой опцией, надо скачать на смартфон мобильное приложение «Альфа Мобайл» и в нем бесплатно открыть семейный счет, к которому можно подключить до четырех членов семьи. Например, на одном счете могут быть зарегистрированы оба супруга, их ребенок, а также любимая теща. В рамках одного счета можно для каждого члена семьи выпустить дополнительную карту. Участниками семейного счета могут быть не только кровные родственники и супруги, но и близкие люди, в том числе гражданские супруги. Это может пригодиться в самых разных ситуациях, поясняют в банке: например, если клиенты будут откладывать деньги на совместное празднование Нового года или на большой подарок к свадьбе кого-то из близких.

Все расходы с семейного счета будут тут же отображаться в мобильном приложении — неважно, кто из участников совершил покупку. Все смогут узнавать, куда уходят деньги с семейного счета. Настройки открытости данных для каждого участника семейного счета клиент может установить по собственному усмотрению. Кроме того, если у клиента есть свои собственные, личные счета в Альфа-Банке, они останутся невидимыми для членов семьи.

Банк уже давно дает семьям премиальных клиентов страховку, а теперь сделал важный шаг в сторону всех семей — семейный счет в мобильном приложении, подчеркивают в «Альфе». Все переводы между членами семьи совершенно бесплатны, никакая комиссия не взимается. В ближайшей перспективе функционал семейного счета будет расширен: например, планируется ввести бесплатные переводы в другой банк, когда надо заплатить с семейного счета за детский сад, кружки или курсы.

Для семейного счета также можно настроить автоплатежи, которые помогут вовремя оплачивать регулярные расходы: услуги ЖКХ, электроэнергию, кредиты, услуги связи, Интернета. Это наглядно покажет всей семье, в том числе детям, какую часть общего бюджета «съедают» такие затраты. В рамках семейного счета клиенты могут открыть не только дебетовые, но и кредитные карты: проанализировать расходы своей семьи и принять решение, что будет более удобно и выгодно.

Деньги сами по себе не делают нас счастливыми. Но возможности, которые они дарят, а главное, умение ими грамотно распорядиться позволяют чувствовать себя независимыми и получать удовольствие от жизни. Семейный счет в банке — один из таких полезных инструментов. Управление им — ценный навык, который придает уверенности и помогает наладить отношения с близкими людьми. Как это работает?

Семейная карта для детей от «Альфа-Банка»

Банковская карта представляет более безопасный способ сохранения денег и трат, чем наличные средства. Не обязательно делать эмиссию карты, достаточно закачать реквизиты через Samsung Payили Apple Pay. Систему выплат можно выбрать любую – Visa или MasterCard. Их можно использовать за рубежом, так как они имеют международный формат. Это удобно, когда, например, ребенок отправляется в поездку или проходит обучение в другой стране. Позволяет экономить на вывозе наличных, на них действует ограничение, заполнение декларации и проход по «красному коридору» Таможенной службы РФ осуществляется, если наличных на руках 10 000 долларов и более.

Удобно, что деньги можно перевести в любой момент онлайн, если их не хватает для срочных трат ребенка. Также ведется удаленный контроль.

Открытие отдельной банковской карты предусмотрено для детей, достигших 7 лет. Счет можно зарегистрировать на ребенка, имеющего собственный паспорт РФ – которому исполнилось 14 лет.

Для детей «Альфа-Банк» выпускает карты с персональным дизайном. Предусмотрен кэшбэк 5% на траты в ресторанах и кафе.

Главные особенности семейного счета от сбербанка

Чаще всего под «семейным» граждане понимают банковский счет, владельцами которого будут выступать оба супруга одновременно. У каждого из них должны быть равные права по управлению хранящимися на р/с финансами и одинаковые возможности доступа к ним через отделения банка или дистанционные сервисы.

До недавнего времени заведение такого счета было невозможны в силу действующего законодательства. Закон, легитимизирующий общий счет супругов, был принят в 2021 году, а действовать начал только с июля 2021 года. Но, тем не менее, далеко не все банки стали обновлять ассортиментную линейку в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! По состоянию на март 2021 года, открыть счет, у которого будет несколько владельцев, в Сбербанке невозможно.

Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?

Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму.

На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?

Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было.

Документы для открытия

Основной перечень документов на открытие расчётного счёта установлен Инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И, но каждый банк вправе дополнить его своими требованиями. Часть необходимых документов в оригинале представляет клиент, а часть подготавливает банк для заполнения. Ниже мы приводим полный перечень документов для открытия расчётного счёта в Альфа-банке.

Для индивидуальных предпринимателей:

• документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя (если ИП открыл иностранный гражданин, то дополнительно нужна миграционная карта);
• сведения о деловой репутации;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
• лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензированию;
• доверенность и удостоверение личности представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение денежными средствами на нём будет делегировано;
• заявление об открытии счёта;
• анкета клиента;
• подтверждение о присоединении к договору о расчётно-кассовом обслуживании;
• сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (при их наличии и идентификации).

Для коммерческой организации:

• устав;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя ООО (протокол или решение учредителей, кадровый приказ о назначении на должность);
• документы, подтверждающие полномочия других работников организации на распоряжение денежными средствами на счёте, если такой доступ будет предоставлен (обычно бухгалтеру или коммерческому директору);
• удостоверение личности лиц, имеющих право на распоряжение расчётным счётом (для иностранных граждан дополнительно требуется миграционная карта и подтверждение права на пребывание или проживание на территории РФ);
• доверенность и документ, удостоверяющий личность представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение им будет осуществлять не руководитель;
• сведения о деловой репутации общества;
• карточка с образцами подписей всех лиц, имеющих доступ к счёту, и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
• лицензия, если организация осуществляет лицензируемый вид деятельности;
• заявление об открытии расчётного счёта;
• анкета клиента Альфа-банка;
• подтверждение о присоединении к договору о РКО;
• сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (если такая необходимость установлена).

Актуальные сведения из государственных реестров (ЕГРИП и ЕГРЮЛ) банк запрашивает сам, но при их отсутствии в реестре необходимо также представить соответствующую выписку или лист записи из налоговой инспекции.

Похожие записи:

• Детские пособия — 2022: какие выплаты существуют
• ГТД по импорту в 1С Бухгалтерия 8.3
• Как сделать РВП гражданину Украины?