Наследование средств накопительной части пенсии
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование средств накопительной части пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Сроки получения выплат
Фонд должен в течение 5 рабочих дней проверить документы и передать заявителю расписку-уведомление, а также вернуть оригиналы документов.
— если ПФР принимает положительное решение, то все документы пересылают в территориальное отделение Фонда по месту жительства умершего;
— если Фонд откажет, то вам вернут заявление на получение наследства. Такое решение ПФР может принять в нескольких случаях:
- в документах есть ошибки;
- сведения в нескольких документах расходятся;
- вы передали не все необходимые бумаги;
- вы неправильно заполнили какие-либо документы.
Выплату вы должны получить в отделении ПФР по месту жительства умершего родственника не позднее 15-числа того месяца, который следует за месяцем принятия решения Фонда. То есть, если Фонд ответил вам положительно 21 марта, то получить выплаты вы должны до 15 апреля.
Не откладывайте вопрос получения накопительной части пенсии: если вы пропустите сроки, в течение которых необходимо подать документы, то восстановить право получить средства сможете только через суд.
Правила выплаты пенсионных накоплений правопреемникам умерших
Для начала нужно четко определить случаи, в которых родственники могут претендовать на возврат накопленных умершим средств на пенсионное обеспечение. Часто говорят, что только уход из жизни раньше наступления пенсионного возраста является поводом для обращения правопреемников за выплатой. Это неправильно.
Перечень случаев, в которых производится выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица, включает:
- Невыход на пенсию.
- Неполучение пенсии с учетом дополнительных пенсионных накоплений (перерасчет производится 1 раз в 3 года; материнский капитал не учитывается).
- Неполучение назначенной срочной выплаты (за исключением средств материнского капитала). Человек мог обратиться с заявлением о единовременной выплате индивидуального пенсионного капитала, как теперь называется накопительная часть, но не успел получить её.
Важное условие: если человек выбрал бессрочную пожизненную пенсию, ни о каких выплатах правопреемникам не может идти речь.
Распорядиться своими накоплениями можно заранее, достаточно указать в заявлении в фонд, являющийся страховщиком, перечень лиц, которым застрахованный желает адресовать свои накопления в случае смерти, и объем передаваемых средств. Многие недальновидно пренебрегают этим правом по вполне понятным причинам: молодость и отменное здоровье не позволяют думать о смерти, каждый считает, что это дело далекого будущего, что в запасе масса времени.
Но ситуации бывают самые разные, никто не застрахован от трагедии, а потому все ответственные решения лучше принимать самостоятельно и вовремя.
Отсутствие соответствующего прижизненного распоряжения делает необходимым вступление в силу юридического инструмента под названием «Наследование по закону». И здесь стоит сразу оговориться, что накопленный пенсионный капитал не является наследственной массой, поскольку до выдачи остается собственностью фонда, выступающего страховщиком. Поэтому граждан, претендующих на выплаты, принято называть не наследниками, а правопреемниками.
Частью общего объема наследства деньги становятся, если в установленные законом сроки родственники не обратились в фонды за начислением выплат. Это важное отступление, которое позволяет лучше понять схему получения накопленных сбережений и не путаться в понятиях. После ухода из жизни владельца счета его родственники обращаются в фонды по поводу открытия наследства. Оно выступает в данном случае в виде конкретной суммы накоплений.
Очереди правопреемства совпадают с принятыми в юридической практике наследственными очередями:
- Первую очередь правопреемников составляют супруги, дети и родители. Важные моменты: муж/жена на момент смерти состоят в законном браке, родители и усыновители не лишены родительских прав, усыновленные дети уравнены в правах с единокровными детьми умершего. Названные лица имеют право на получение выплат и должны обратиться с заявлением об их назначении в течение полугода после смерти родственника.
- Вторая очередь правопреемников – это братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки. Они имеют право претендовать на выплату накоплений застрахованного, только если с соответствующими заявлениями не обратились первоочередники.
Как правопреемнику узнать сумму выплаты пенсионных накоплений умершего лица?
«Индивидуальный пенсионный капитал» может формироваться с момента получения СНИЛС и в течение любого периода, когда человек считает возможным перечислять определенные суммы в фонд. Близкие могут даже не знать, что он делает какие-то взносы. Потому после ухода родственника из жизни далеко не всем приходит в голову обратиться с заявлением о выплатах.
Правила регламентируют обязанность фондов уведомлять правопреемников о прекращении страхового договора и выдаче имеющихся накоплений умершего человека. В реальности далеко не всегда структуры информируют родственников об имеющейся возможности, ссылаясь на отсутствие данных о наследниках в документах. Поэтому правопреемникам лучше самостоятельно решать этот вопрос.
Размер накоплений можно уточнить в фонде, аккумулирующем сбережения, либо сделать это онлайн: через портал «Госуслуги» или сервисов Пенсионного фонда России, либо использовать вариант получения информации через Сбербанк.
Обращение за выплатой
Правопреемники умершего застрахованного лица могут получить средства его пенсионных накоплений в следующих случаях:
Смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо до корректировки размера указанной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты с учетом дополнительных пенсионных накоплений (за исключением средств материнского капитала).
Смерть застрахованного лица наступила после назначения ему срочной пенсионной выплаты. В этом случае правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений (за исключением средств материнского капитала), не выплаченный умершему застрахованному лицу в виде срочной пенсионной выплаты
Смерть застрахованного лица наступила после того, как ему была назначена, но ещё не выплачена единовременная выплата. Ее (а также средства пенсионных накоплений, из которых производится доплата к единовременной выплате*) в порядке наследования могут получить:
- члены семьи умершего застрахованного лица (при условии совместного с ним проживания);
- его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, проживали они совместно с умершим или нет).
Кто имеет право на получение пенсионных накоплений умершего?
Законодатель устанавливает 2 категории таких граждан, к ним относятся:
- 1 очередь – дети, супруг и родители умершего;
- 2 очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (если родственники, указанные в первой категории, отсутствуют).
При наследовании накопительной части пенсии не имеет значения возраст и трудоспособность наследника, важен лишь факт отнесения к одной из очередей, указанных выше. Пенсионные накопления разделяются в равных долях между родственниками одной очереди, соответственно, если наследник один – то ему достанется вся имеющаяся часть накопительной пенсии.
Отдельно следует упомянуть про материнский капитал, который был направлен на формирование накоплений. Если указанные средства, на момент смерти женщины, не были ей выплачены, то претендовать на них могут только:
- отец (усыновитель) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
- несовершеннолетние дети умершей женщины;
- совершеннолетние дети умершей женщины, обучающиеся очно, до окончания обучения, но не дольше, чем до достижения ими 23 лет.
Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.
Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.
Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.
Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.
Какие денежные средства подлежат наследованию?
Что касается негосударственных пенсий, накопление которых происходит посредством НПФ, они подлежат наследованию.
Процедура наследования в различных НПФ может осуществляться в двух вариантах:
- На момент подписания договора с НПФ гражданин самостоятельно указывает список лиц, которые будут считаться наследниками, распределяет на свое усмотрение долю каждого наследника. В таком случае наследование будут проходить по принципу завещательного наследования, если наследники не указаны, то в порядке законного наследования собственности;
- Помимо договора с НПФ гражданин обращается в нотариальную контору и в присутствии нотариуса составляет завещание, в котором указывает наследников на получение накопительной части пенсии в НПФ и распределяет доли наследников по процентам на свое усмотрение.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
-
определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
-
определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
- определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть часто наступает внезапно независимо от возраста, и часто бывает, что пенсионер умирал, не дождавшись выплаты пенсии за этот месяц. Если у получателя настала кончина, то положенные выплаты могут забрать близкие и родные, написав заявление в Пенсионный фонд.
Это важно знать: Расценки нотариуса в 2020 году на оформление наследства на квартиру
Но есть случаи, когда обращаться в ПФ нужды нет – это если деньги переводятся на банковскую карту, потому что счёт уже есть, значит, пенсия на него поступила. Эта сумма будет передана по наследству.
Некоторые по ошибке считают, что могут получить пенсию не за один месяц, а за два. Однако такое суждение ошибочно, платят лишь за один месяц.
Накопительная часть пенсии считается наследством в любом случае — как по завещанию, так и по закону. Здесь завещание немножко отклоняется от стандартов, его оформление происходит в договоре с фондом либо отмечается в отдельном заявлении.
Пользоваться правом получения накопительной части пенсии можно тогда, когда умерший родился раньше 1967 года, на его счёт производились отчисления и там есть какая-то сумма денег.
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть часто наступает внезапно независимо от возраста, и часто бывает, что пенсионер умирал, не дождавшись выплаты пенсии за этот месяц. Если у получателя настала кончина, то положенные выплаты могут забрать близкие и родные, написав заявление в Пенсионный фонд.
Это важно знать: Что является временем и местом открытия наследства
Но есть случаи, когда обращаться в ПФ нужды нет – это если деньги переводятся на банковскую карту, потому что счёт уже есть, значит, пенсия на него поступила. Эта сумма будет передана по наследству.
Некоторые по ошибке считают, что могут получить пенсию не за один месяц, а за два. Однако такое суждение ошибочно, платят лишь за один месяц.
Накопительная часть пенсии считается наследством в любом случае — как по завещанию, так и по закону. Здесь завещание немножко отклоняется от стандартов, его оформление происходит в договоре с фондом либо отмечается в отдельном заявлении.
Сроки обращения и зачисления
Сколько времени займет обращение и ожидание зачисления средств? Подавать заявление в Пенсионный Фонд нужно в течение 6 месяцев с момента открытия дела о наследстве. Всегда есть вероятность, что дело было открыто в момент смерти (по завещанию). Поэтому желательно прийти с заявлением не позднее полугода с даты смерти. Это основной период, и его нужно соблюдать.
Далее ПФ рассмотрит заявление. Если оно в порядке, то необходимо ждать до 1 месяца, пока одобрят. Затем – еще около 2 месяцев до момента зачисления выплаты на банковский счет.
Все наследники получают деньги примерно в одно и то же время – возможно, в разные дни, но не в разные недели. На практике всё происходит намного быстрее, особенно в ситуациях, связанных с наследством. Но максимальные сроки именно такие – 1 и 2 месяца.
Восстановление срока выплаты НЧП
Случается так, что наследник пропускает термин выдачи пособия. Этот период составляет полгода с момента трагического события. Если наследник не явился в ПФ в течение этого периода, то у него есть возможность написать исковое заявление в суд с просьбой восстановить ему срок выплаты НЧП.
Это заявление похоже на предыдущее, но содержит дополнительную ссылку на пункт 3 статьи 38 ФЗ №111. И подается оно, соответственно, не в Пенсионный Фонд, а в местный суд.
Есть 2 весомые причины, по которым суд может восстановить срок выплаты пособия:
- если наследник находился за границей и не мог приехать (работал или был ограничен в перемещении иным путем);
- если наследник просто не знал о смерти и может это доказать.
В то же время, обычный пропуск срока или незнание закона – это недостаточно веские причины. По ним срок выплаты НЧП восстановлен не будет.